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信贷行业风控要注意什么?

61 2024-05-30 01:07

一、信贷行业风控要注意什么?

贷款应注意风险安全如征信与逾期,大数据,征信不多说大家都懂,提下大数据逾期还款日期。,不但要注意申请人的网贷情况,还要注意申请人预留联系人是否在信贷机构有不良记录,具体查询到哪一步看各自风控能力。注意保持征信黑点。影响工作,如坐车等等。

还款能力,主要考核工作收入稳定性,家庭稳定性,负责比例等。

还款意愿,贷款家人是否知晓并支持。如货款公司是否合法。合作没漏洞。是否违法高利贷。等等

二、信贷大数据风控系统与传统风控系统区别?

传统的风控系统比较简单, 一套简单的IT系统结合线上线下征信,征信数据来源局限,原理简单,风险较大。 相对于大数据风控系统来说,由于大数据征信评分原因,IT系统相对完善,数据来源来源征信机构及互联网各种平台相关数据。 大体有四部分功能:

1、评分建模,风控部分;

2、IT系统:业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统;

3、决策配置工具,即信dai决策引擎;

4、征信大数据的整合模块。 大数据风控系统优势是大数据驱动,兼容手动、自动审批、决策、dai后管理。 鉴于大数据风控系统大大降低了风险,目前信dai行业,特别是小微金融机构大数据风控应用趋于普遍。神州融首推出了大数据风控平台、融360等也相继推出了自己的风控系统。

三、省农业信贷担保有限公司风控岗位如何?

这种问题找不到答案的,因为知道真正答案的人需要既了解这个公司,又知道你的性格和优缺点。

给你个思路参考。

担保公司有政策性和盈利性的。政策性,一般比较死板,原因不解释。盈利性的需要一直打擦边球,一直再找金融体系的漏洞。

看你的名字应该是政策性的,另外分析一下当地农业的现状,以农林牧副渔中的哪个为主,侧面打听下担保公司以什么业务为主,是否有省内地方银行做为依托。

最后再考虑下风控的岗位工作内容是什么,叫风控,具体包含的内容太多了。是否撰写报告,是否实地调查、是否需要查询各类行业信息,是否有贷后及催收。

再下决定……

四、推荐互联网金融风控书籍?

作者个人最早是在2012年时接触互联网金融,在前面两年其实个人更多的还是抱着试探的心态开始接触的,到2013年以后,互联网理财才成为个人主要投资理财渠道。今天就跟大家分享一下个人曾经读过的一些理财类书籍。按读的先后顺序排。

第一本:《中国经济大萧条还有多远》

推荐指数 http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/A5nT0n0Iv5mQU9vzP8UibOSfUYMicDVfR7LLOmNFknDRznicR8oJ6EXVib872icstOhJTlOxN7Nwle1QsiarWIWAtlRw/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1

那时候阅读这本书,纯粹是出于兴趣爱好,在书店瞎逛为打发时间买来看的,书中的内容提到了很多中国经济发展所面临的问题,好几年过去,也没见中国经济有多困难。本书唯一的亮点,即文章中提到未来可能会遇到光伏产能严重过剩的问题,尤其是前些年很多地方为了追求政绩,上了很多光伏项目,导致产能严重过程,光伏这玩意更容易受光照时间的影响,北方比如内蒙,一个月中可能只有几天是天气比较差的时候,其它时候都是大太阳,而且地域广阔,他们上光伏项目条件好得多;南方比如四川盆地,有时一个月中就只有几天时间出太阳,更差的时候在冬季甚至一个月不出一天太阳,这种地方搞光伏项目个人觉得先天性就不足,不仅仅是四川,南方的好几个省份,天气也好不到哪里去。结合最近网贷平台绿能宝的事件看,这个产业的在南方的发展前景我个人是不看好。

第二本:《如何读懂财经新闻》

推荐指数 ☆☆☆☆☆

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这本书是看的次数最多的,看过超过5次,第一次看的时候也不太懂,后面反复看,才看出了一些名堂。它里面的内容比较基础,主要就是教老百姓如何去看懂各类财经新闻,也有一部分介绍网贷投资,黄金投资,股市投资最基本的常识。也是个人最喜欢的一本工具书。

第三本:《玩转互联网金融》

推荐指数 ☆☆☆☆

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这本书网贷平台人员写的,所以他写的主要就是网贷,前面几张鼓吹网贷如何有前景,后面主要介绍了网贷平台的主要业务模式,如何识别网贷平台好坏,还提及了部分众筹。

第四本:《解放众筹》

推荐指数 ☆☆☆

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这本书是一群作者写的,书本身就是众筹的一种方式,讲的最多的就是收益权众筹,渠道众筹,奖励众筹,读完后主要的印象就是:“人多力量大,众人拾柴火焰高”。

第五本:《我的第一本互联网金融理财全书》

推荐指数 ☆☆☆☆

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这本书是比较综合性的理财书籍,虽说主要讲网贷,但里面银行理财、债券、基金、期货、股票、外汇、保险、信托、网贷都在谈。它更多的是对这些理财方式的介绍,干货比较少。

第六本:《股权众筹》

推荐指数 ☆☆☆

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这本书主要是介绍老百姓如何进行股权投资。不一定适合大部分老百姓。

第七本:《从零开始学理财》

推荐指数 ☆☆☆☆☆

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这本书更多的是讲投资理财和投资习惯,后面就是各大理财方式的方法介绍,缺点是网贷这一块提的非常少,书是2013年第一次印刷的,我认为有些跟不上时代的节奏,不过从侧面说明,网贷这一块的受众度还是偏低的。

其它三本如下:

推荐指数

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这三本书很一般,也没怎么看,就是以前搞活动时随手买来消遣娱乐的,买回来后也没太过于专注研究。

第十一本:《2016中国互联网金融年报》

推荐指数 ☆☆☆

这本书是最近朋友送的,编著是中国互联网金融协会。它主要是讲互联网支付、网贷、互联网的保险、基金、消费金融、直销银行、证券、股权融资等等。个人也是刚开始看,还没看完。

以上就是个人读过的一些换联网金融类书籍,仅供大家参考。

作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融

http://weixin.qq.com/r/yD-dxfDETq0xrbSm92ra (二维码自动识别)

五、互联网风控员前景?

风控的就业前景还是不错的;

特定的职位总被特定的领域所需要的,以银行为例,有客户需要向银行借贷,但是如果直接借给客户,但是客户没有偿还能力,还不起怎么办,这时候就需要风险控制者去进行把控,大多数的风险控制者是直接利用大数据进行风险的预判的,假设大数据判定该客户有能力偿还贷款,银行肯定是会去借的,毕竟可是会收到利息的,但是要是根据大数据显示,该客户并没有相应的偿还能力,银行是不会去借的,毕竟谁会想要去做“慈善”呢?

六、如何做好互联网业务风控?

开篇自答下,从事互联网及金融风控多年,这里说下自己在这个领域的一些经验和看法,便于同仁进行相关的讨论交流。

先来看个案例,黑产无处不在,时刻再攻击我们的平台系统。知乎的恶意小号通过头像、昵称来引流。(由于原图会被审核风控,所以在此打码处理;做风控还有个难点就是这些敏感数据,很难大批量公开提供参考,所以也导致很难想人脸图像等被大众所研究

互联网最开始的PC时代,业务风险主要是木马、钓鱼被盗、诈骗等;再到后来的移动互联网手机、短信验证、设备锁也能解决很多问题;但网络的发展导致数据生成的速度越来越快,就进入大数据风控时代,基础各种风控画像的建设、分类聚类图挖掘模型的应用也不断在黑产对抗中落地应用。

如何做好风控?个人观点,就是要从注册到账号管控,全方位的监控业务中可能的风险问题。

要从注册、登陆、再到恶意号码的识别处罚做好基础的账号安全,保证生态的健康。这里国内做的最好的应该是微信,在微信用户账号生态内做产品是很比较安心的,当然这也是由于微信是私密社交圈,在设计时都把很多安全问题考虑到,这也使得想换个设备登陆微信体验很差,但时真的比较安全。

再到整体的业务场景的各个链路的风控都要做的更细致,从基础的关系创建、消息传播、交易请求、视频内容等等都要做到更全面的识别和监控体系。对于风险识别管控后续再详细拆解说明。

从多方面建立业务安全风控体系,多维度识别可能的业务风险。具体说说之前的一些经验:从账号、设备、行为、内容、关系链等维度建设基础画像和识别模型。更多维度的来识别黑产资源,和恶意行为。进行实时的风险干预拦截。简单说下几个环节重要的事项。

恶意识别: 做好数据清洗分析、特征挖掘(画像建设)、建模、评估、模型及策略的持续运营。

恶意防控:策略能快速部署,需要有一套可靠便捷的决策引擎;对于策略要组合判别,拦截手法,拦截时效。

运营对抗:没有完美的安全策略,都需要持续的监控运营;每天关注业务指标和客诉,多分析异常案例;建设好运营分析平台,可快速便捷分析案例,掌握最新的黑产手法,及时调整策略。

没有永远无法被攻破的策略,只有不断尝试的数百万黑产大军。只要有利可图,业务风险就一直会存在。做互联网风控的同仁共勉,一起将黑产逼回做“好人”,守护好咱们的产品安全线。

对回答和问题感兴趣的同仁们可以关注下这篇文章:

辰爸研究室:互联网业务安全风控-基础知识篇

七、互联网公司风控哪些风险?

互联网公司风控(Financial Risk Management)是指互联网公司对其业务活动进行风险评估和控制的过程。在互联网公司中,风险类型多种多样,但以下是一些典型的风险:

1.信贷风险:互联网公司可能会涉及到向第三方提供信贷或者担保服务,从而面临信用风险、信用损失等。

2.支付风险:互联网公司可能会涉及到在线支付、退款等业务,因此需要确保支付流程的安全和可靠,以避免支付成功率低、退款困难等问题。

3.网络安全风险:互联网公司的网站、应用程序等需要保护用户信息的安全,以防止信息泄露、网络攻击等问题。

4.知识产权风险:互联网公司可能会涉及到知识产权的保护和许可问题,例如专利侵权、商标侵权等。

5.法律合规风险:互联网公司需要遵守法律法规的规定,否则可能会面临法律诉讼、罚款等问题。

八、互联网风控发展

互联网风控发展:从传统到现代

随着互联网的飞速发展,风控也从传统的模式逐渐过渡到了现代的数字化模式。互联网风控的发展历程中,我们可以看到一些关键的里程碑事件和重要的转折点。 首先,我们回顾一下传统的风控模式。在传统的风控体系中,主要依赖于人工审核和经验判断。这种方式虽然有一定的效果,但是效率低下,成本高昂,而且容易受到人为因素的影响,导致误判和漏判。 然而,随着互联网的普及和大数据技术的发展,风控行业逐渐迈入了一个新的时代。数字化风控模式开始出现,并逐渐成为了主流。这种模式可以通过数据分析和机器学习技术,对用户的信用风险进行准确的评估和预测。 在数字化风控的发展过程中,一些关键的技术和应用也得到了广泛的应用。例如,人工智能技术中的机器学习和深度学习算法,可以对大量的数据进行分析和挖掘,从而找出其中的规律和趋势,为风控决策提供依据。此外,区块链技术也可以为风控提供更可靠和透明的数据支持。 另外,云计算和大数据分析技术的应用,也为数字化风控提供了更多的可能性和优势。这些技术可以提高风控系统的处理能力和响应速度,降低成本和风险,同时还可以提供更丰富的数据来源和分析工具。 除了技术方面的进步,互联网风控的发展也带来了更多的商业机会和价值。例如,一些金融机构可以通过数字化风控技术,提高信贷审批的效率和准确性,降低风险成本,提高收益水平。同时,风控行业也成为了信息安全和隐私保护的重要领域之一。 总的来说,互联网风控的发展是一个不断演进和变革的过程。从传统的模式到现代的数字化模式,我们看到了风控行业的技术进步和市场需求的不断增长。未来,随着技术的不断发展和创新,我们相信互联网风控将会迎来更多的机遇和挑战。 在数字化风控的背景下,我们也需要关注一些新的趋势和挑战。例如,数据隐私和安全问题成为了越来越重要的议题。在处理用户数据时,我们需要遵守相关的法律法规,保护用户的隐私和数据安全。此外,随着人工智能技术的广泛应用,我们也需要关注算法偏见和歧视等问题,以确保风控决策的公正性和透明度。 总之,互联网风控的发展是一个充满机遇和挑战的领域。我们需要不断地创新和改进,以适应不断变化的市场需求和技术环境。未来的风控行业将会更加智能、高效、安全和可靠,为数字经济的发展提供更好的支持和保障。

九、互联网风控是什么意思?

互联网风控是指风险管理者采取各种措施和方法,减少风险事件发生的可能性,亦或减少风险事件发生而造成的损失。

风控是P2P-平台的核心,其水平的高低很大程度上影响着平台的坏账率。

一旦坏账率达到平台无法承受的程度,就会直接导致平台资金链断裂,甚至造成平台倒闭。

十、互联网风控审核怎么样?

高收入、无业绩压力让越来越多的人想要转型为风控,他们往往来自于金融业的其他职能岗位,比如银行柜员、理财顾问、咨询公司和会计师事务所的审计师等等。而现在一些新型金融机构的出现也增加了有志于此的人们的选择。

互联网金融领域的风控工作属于中台部门,需要参与到具体业务的事中风险评估及审核过程,而非仅仅事后的检查评价。通常涵盖的范围包括金融行业特色的信用风险、市场风险、操作风险等,往往有比较大的权力。

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