互联网银行银行业务流程？

一、互联网银行银行业务流程？

1、什么是网上银行？

网上银行是指银行借助网络向客户提供金融服务的业务处理系统。它是一种全新的业务渠道和客户服务平台，客户可以足不出户就享受到不受时间、空间限制的银行服务。

2、欲申请网上银行服务可持本人有效身份证件和银行卡，到相应银行的营业网点办理申请网上银行服务的相关手续，也可到相应的银行网站在线申请网上银行服务，但有些银行要求在线申请后，需本人持有效身份证件和银行卡到银行柜台签约才能开通在线支付等网上银行的各种服务，详细情况请查看银行帮助中相应银行的帮助文档。

二、互联网行业包括哪些行业？互联网行业包括哪些？

1、基础性服务类，包括四个方面：新闻咨询服务、信息搜索类、信息聚合、邮箱；

2、商务应用类，包括六个方面：企业信息化服务、电子商务、人才招聘、网络教育、交易支付、其他；

3、交流娱乐，包括四个方面：即时通讯、影视音频、社交媒体、网络游戏；

4、互联网媒体，包括三个方面：网络广告、传统媒体的网络版、自媒体；

5、共享经济。

三、互联网行业包括哪些行业？

包括：电子商务、搜索引擎、社交网络、云计算、物联网、虚拟现实/增强现实、即时通讯、数据分析、在线教育、视频娱乐、游戏、人工智能、区块链等。

四、互联网金融对传统银行业有哪些影响，银行业该如何改造?

其实冲击最大的是零售银行。互联网金融也加速了脱媒进程。对银行机制的挑战和文化也很多。

请看这些文章：

网络银行上坐：

零售银行应变互联网：

五、互联网金融对传统银行业的利弊？

互联网金融和传统银行的本质都是金融。银行可以利用开展互联网金融发展自身业务，拓展服务渠道和范围。

非银行互联网科技公司开展互联网金融业务，在一定程度上分散了银行客户，对银行有冲击，但是互联网科技公司开展互联网金融业务，需要与银行合作，得到银行的支持。

六、互联网银行在中国能彻底改变银行业格局吗？

【潮汐商业评论/原创】

2014年，微众银行成为国内首家开业的民营银行。此后，越来越多的民营银行涌现，其中，既有如网商、众邦等互联网民营银行，也有如蓝海、新安等非互联网民营银行。

背靠互联网巨头、业务不受地域限制的互联网银行在民营银行中发展优势明显。2021年，微众和网商稳居民营银行业绩榜冠亚军，不少民营银行更是传出向互联网银行转型的消息。

互联网银行之间的差距也越来越明显。微众银行稳坐头把交椅，一年赚68亿元，是网商银行的三倍多，网商银行获得支付宝更多支持，营收和净利润的增速均超过60%，新网银行业绩处于增长态势，总体也居于靠前位置。

但有些银行正逐渐掉队，例如亿联银行。2021年，亿联银行迎来第三位新行长王玉海，也未改自身的业绩困境，交出了一张并不“如意”的年度成绩单。

01 业绩持续承压

近日，亿联银行披露了2021年年度报告摘要，2021年，亿联银行实现营业收入14.35亿元，同比减少8.47%，实现净利润5172万元，同比减少76.54%。

营收方面，在18家民营银行中，降幅居第二位（福建华通银行跌超36%），且利息净收入下滑明显，2021年，利息净收入13.57亿元，同比下降13%，非息收入上涨迅速，非息收入0.77亿元，同比增长527%。

净利润方面，在18家民营银行中，降幅居首位，这或是源于巨额信用减值损失。2021年，亿联银行信用减值损失高达9.45亿元，而2020年、2019年均无此项计提。

图/pexels

资产负债方面，2021年底，亿联银行资产总额598.96亿元，同比增长33%，其中各项贷款余额74.48亿元，同比增长15％，负债总额 566.74亿元，同比增长35%，其中各项存款余额346.31亿元，同比增长11％。

此外，亿联银行不良贷款率的四连升引发市场关注。2018年-2021年，该行不良率分别为0.003%、 1.21%、1.67%、1.75%。2021年底的不良率同比增长0.08个百分点，在18家民营银行中居首位。

资本充足率也略有下降。2021年底，亿联银行的资本充足率11.04%，同比下降0.64个百分点，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.98%，同比下降0.93个百分点。

亿联银行业绩下滑的趋势延续到了新的一年。当天，亿联银行还披露了2022年一季度报告。2022年一季度，亿联银行实现营业收入2.88亿元，同比下滑79.89%，净利润2531万元，同比下滑51.06%。

其中，利息净收入为4.67亿元，同比下滑37.48%，手续费及佣金净收入为-2.27亿元，同比增长37.64%，投资收益0.12亿元，同比增长33.33%。

02 “内忧”与“外患”

要深入了解亿联银行业绩困境背后的原因，还要从其发展历程说起。2017年5月2日，由中发金控、三快科技、吉林华阳等7家民营企业发起设立的亿联银行获得开业批复，同年5月16日宣布正式开业。

其中，三快科技是美团旗下公司，亿联银行的贷款产品也主要是围绕美团等互联网领域的消费贷，以及服务于当地金融企业的小微贷和农贷。

这样的亿联银行也面临着和多数民营银行一样的困境，业务结构相对单一，高度依赖存贷利差，也依赖重要股东美团，未能充分展现在业内具有优势的产品研发和市场开拓能力。

因此，起初亿联银行的发展并不算好。2017年-2018年，该行的存款和贷款规模均在数十亿元，并分别亏损0.57亿元和1.47亿元。

随后，乘着互联网的东风，亿联银行进入飞跃时刻，该行陆续研发了“增亿存”“用亿存”等10多款创新存款产品，在陆金所、小米金融、京东金融等平台上线，销量火热。

2019年，亿联银行实现营业收入9.56亿元，同比增长487.91%，净利润1.53亿元，同比增长202.68%。截至2019年底，亿联银行总资产313.21亿元，同比增长133.12%，存款余额250.58亿元，同比增长189.47%，贷款余额202.50亿元，同比增长290.14%。

但好景不长。

2020年3月，央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，指出各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。

图/pexels

2021年2月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，对商业银行互联网贷款业务设置了三项限制性定量指标，同时明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

互联网存贷款业务的监管趋严，让互联网银行在业务方面面临着严峻考验，投诉不断、罚单频出。据媒体报道，亿联银行曾与还呗、小赢卡贷、分期乐、滴水贷，以及平安银行等机构合作开展贷款业务，却被曝变相收取高额担保费、提高借款利率。

2021年，亿联银行还两次遭到监管处罚，1月，因未能建立有效的个人贷款全流程管理机制，被吉林银保监局罚款20万元；4月，因未能准备、完整、及时报送个人信用信息，未按规定处理异议、报送大额交易报告或可疑交易报告，以及为客户开立匿名、假名账户等，被央行长春中心支行罚款164.4万元。

与此同时，业内竞争也越来越激烈。一方面是头部互联网银行的挤压。数据显示，2017年-2021年，微众银行营业收入年均复合增长率为32%，净利润年均复合增长率为37%。截至2021年底，微众银行的个人有效客户数3.21亿。

另一方面是其他民营银行的入局。2020年6月，360入股金城银行，提出要打造互联网普惠银行，2021年8月，新安银行也表示，对引入互联网公司作为战略投资者持开放态度。拥有线下网点的民营银行转型入局，也势必会对进一步压缩互联网银行，尤其是尾部互联网银行的生存空间。

尤其是受疫情长期影响，消费需求被压制，信用风险有所上升，如何寻求差异化竞争，保证业绩稳定增长，如何平衡业务扩张与风险控制，实现高质量发展，将成为亟待互联网银行思考的重点和难点。

*题图源自pexels

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七、互联网行业概况？

互联网行业是指利用包括因特网、移动手机等新兴网络技术为平台传播信息和创造娱乐的事业，互联网行业的产业链主要包括互联网运营商、广告服务、终端用户等环节。

广义的互联网企业是指以计算机网络技术为基础，利用网络平台提供服务并因此获得收入的企业。广义的互联网企业可以分为：基础层互联网企业、服务层互联网企业、终端层互联网企业。 狭义的互联网企业是指在互联网上注册域名、建立网站，且利用互联网进行各种商务活动的企业，也即为广义互联网企业中的——终端层互联网企业。

然而根据这些互联网企业所提供的不同的产品和服务，可分为：网络服务提供商、互联网服务提供商、互联网内容提供商、应用服务提供商、互联网数据中心、应用基础设施提供商。

八、互联网行业现状？

互联网行业可以说是欣欣向荣，根据市场研究公司eMarketer的数据，全球互联网行业在2020年收入约为3.5万亿美元。这一收入超过了2019年的2.9万亿美元，比去年增长20.7％。

九、什么互联网行业？

互联网属于IT行业。

　　互联网行业是指从事互联网运营服务、应用服务、信息服务、网络产品和网络信息资源的开发、生产以及其他与互联网有关的服务活动的行业总称。互联网企业按服务类型或功能分为行业基础服务、商务应用、交流娱乐和互联网媒体四个大类，内容如下：

　　1、行业基础服务类：以日常常用的功能为主，主要包括新闻资讯、信息搜索、邮箱和信息撮合四大类，行业基础服务类网站以用户免费为策略，吸引了大批个人用户，主要商业模式是通过广告等后端收费模式变现。

　　2、商务应用类：主要包括电子商务、人才招聘、网络教育和第三方支付等大类。

　　3、交流娱乐：供人们日常出行的互联网服务，包括美团网、饿了么外卖等。

　　4、互联网媒体：以日常信息传播为主，包括新闻推送、信息集合等，比如新浪微博和腾讯微博。

十、互联网行业属性？

互联网行业是指利用包括因特网、移动手机等新兴网络技术为平台传播信息和创造娱乐的事业，互联网行业的产业链主要包括互联网运营商、广告服务、终端用户等环节。

广义的互联网企业是指以计算机网络技术为基础，利用网络平台提供服务并因此获得收入的企业。广义的互联网企业可以分为：基础层互联网企业、服务层互联网企业、终端层互联网企业。

狭义的互联网企业是指在互联网上注册域名、建立网站，且利用互联网进行各种商务活动的企业，也即为广义互联网企业中的——终端层互联网企业。

然而根据这些互联网企业所提供的不同的产品和服务，可分为：网络服务提供商、互联网服务提供商、互联网内容提供商、应用服务提供商、互联网数据中心、应用基础设施提供商。

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