一、互联网教研模式的经验总结及启示？

经验总结和启示如下：

1. 强调互动性：互联网教研模式应该注重通过互动促进学生的参与和学习效果。利用在线讨论、问答平台、实时交流等方式，提供学生与教师之间的双向互动，增加学生的参与感和对知识的理解。

2. 强调个性化学习：互联网教研模式可以根据学生的个性化需求和学习进度，提供不同的学习路径和资源。通过智能化技术和个性化推荐算法，为学生提供适合自己的学习材料和学习计划，增强学习的效果和兴趣。

3. 多样化教学资源：互联网教研模式可以充分利用网络资源，提供多样化的教学资源。教师可以使用网络文献、教学视频、在线实验等多种形式的资源，为学生提供更加丰富和全面的知识内容。

4. 激发学生的自主学习能力：互联网教研模式可以通过在线学习平台和自主学习工具，培养学生的自主学习能力。教师应该引导学生主动探究和解决问题，培养学生的学习兴趣和学习能力，提高学生的学习效果。

5. 及时反馈和评价：互联网教研模式可以通过在线考试、作业提交等方式，及时给予学生反馈和评价。及时的反馈和评价可以帮助学生了解和纠正自己的学习问题，提高学习效果。

二、互联网金融启示

互联网金融启示

近年来，互联网金融行业发展迅速，给传统金融业带来了巨大的冲击和变革。这一经济领域的急速增长为我们提供了许多宝贵的教训和启示。

创新与便利性

互联网金融的突出特点之一是其创新能力和极高的便利性。通过技术的进步，互联网金融平台能够提供更加快捷、高效的金融服务。例如，各种移动支付工具的出现为人们的日常消费带来了极大的便利，互联网银行的兴起让用户无需亲自前往银行办理业务，而是直接通过手机或电脑完成，不仅节省了时间，也提升了用户体验。

同时，互联网金融改变了以往传统金融业务的经营模式。通过大数据和人工智能技术，互联网金融平台能够更好地满足用户个性化和多样化的需求。例如，通过分析用户的消费习惯和偏好，互联网金融平台能够为用户提供个性化推荐的理财产品和贷款方案，从而更好地满足用户的需求。

风险和监管

互联网金融行业的快速崛起也给社会带来了风险挑战。互联网金融平台的运营涉及大量的个人信息和资金流动，因此安全风险和隐私泄露问题成为互联网金融发展的重要议题。

此外，互联网金融行业的监管也是一个亟待解决的问题。互联网金融平台的运营模式与传统金融业有很大的差异，传统的监管机制难以适应互联网金融的快速发展和创新。因此，如何建立起科学有效的监管体系，保护投资者和用户的合法权益，成为互联网金融行业面临的挑战。

机遇与未来发展

尽管互联网金融行业面临诸多的挑战和风险，但也有着巨大的机遇和潜力。

首先，互联网金融的发展能够提高金融服务的普惠性。通过互联网金融平台，人们可以更加便捷地获取金融服务，特别是那些原本没有机会接触到传统金融服务的人群，如农村地区的居民和中小微企业主。这将有助于缩小贫富差距，促进经济的包容性增长。

其次，互联网金融能够激发创新创业活力。互联网金融平台为创业者提供了多元化的融资渠道和风险投资机会，为他们的创新项目提供了更多的发展空间。这将有助于促进创新创业，推动经济的持续发展。

最后，互联网金融还能带动传统金融业的转型升级。传统金融业在互联网金融的冲击下不得不转变经营模式，加快推进数字化转型。这将促使传统金融业更加注重创新和客户体验，提高服务质量和效率。

结论

互联网金融行业的崛起为我们带来了诸多的启示。创新与便利性让金融服务更加高效和个性化，但同时也带来了风险和监管的挑战。然而，互联网金融行业的快速发展也为我们带来了巨大的机遇和潜力，如提高金融服务的普惠性、激发创新创业活力以及推动传统金融业的转型升级。

面对互联网金融行业的发展和挑战，我们需要继续加强监管力度，建立起科学有效的监管体系，并积极推动金融科技的发展和创新。只有这样，我们才能更好地利用互联网金融的优势，为社会经济的发展和人民生活的改善做出更大的贡献。

三、互联网消费金融对我的启示？

1，城乡居民家庭的人均可支配收入逐年增加，为居民的消费需求和消费支出进一步增长提供了坚实基础。与此同时，我国消费结构正在从吃、穿等生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡。

2.在国家促进消费的背景下，消费升级使得消费金融市场迎来爆发时刻。2016年政府工作报告提出: 在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。因此，互联网消费金融成为中国经济转型升级的下一个风口。

3，以消费金融的主要模式消费贷为例，主要是指以小额、分散为原则，为消费者提供以消费为目的的贷款，具有单笔授信额度小、审批速度快、无须抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，并具有“消费+金融”的双重属性。

四、钱宝网启示，如何规避互联网金融陷阱？

君子爱财，取之有德，聆听财商智慧，拨动你的财富之路，让金融陷阱无处可藏。

今天我们来聊聊中产家庭的焦虑点的这一个话题。中产家庭的焦虑点是什么呢？源自于哪里？昨天跟大家去讲了咱们中产的攻坚战，这个攻坚战是脱贫的攻坚战。那么我们今天主要的话题就是关于我们的。大部分的中产家庭对于目前的这种状况，昨天呢让大家去把我们的消费的欲望合理地去节制掉，这是第一点。那么我们很多的中产家庭，它的焦虑的特点源自于哪里呢？虽然说你的收入很高，每个月三万四万五万。但是呢到月底的那一天，依然是没存多少钱，还房贷，还车贷基本上所剩无几。还有一个重大的原因是什么？就是我们在面对非常多的投资品种的时候，很容易产生冲动的情绪。这个冲动的情绪，我反问大家一个问题，我们是不是见到那么多的金融诈骗，以及为什么有那么多人看到某一个理财产品收益非常高的同时，你就会想着去购买，这当中最重要的一点是我们非常多的中产家庭在面对自己的家庭财务做理财的这一块的时候，容易地被所谓的高收益的产品给吸引，吸引的同时呢，你就会盲目的去投资。盲目投资这个过程当中你对这个理财产品完完全全不了解不清楚。

其实在整一个投资的生涯当中，在整一个任何的理财产品当中。非常非常多各式各样的陷阱。那么对于我们很多的中产家庭当中，首先要做的就是第一件事情。昨天讲的第一件事情是控制你的消费欲望。第二件事情就是学财商。这个财商包括很多你对于金钱的认识，你对财富的把控能力，那么这一块重要的一点是关于你对于财富的把控能力，这个财富的把控能力是你必须得要去认识到金融市场当中投资理财过程当中，哪些产品是可以让你去投资的呢。哪些产品是不能让人去投资的，比如p to p 数字货币以及非常多的一些传销期货、六合彩，还有一些微商等等的这一类。一些类似的产品对吧？所以显示得非常高。那么我们总是会感觉能给我们带来很高的收益。其实。当中都是套路加套路居中值。最后呢把你的钱变得虚无。那么我们重要的是要去学会理清楚哪些是能让你去挣钱，哪些是不能让你去挣钱的。其实在这个过程当中，我们总是想着让自己的收入不断地去增加。其实这里跟大家去讲一讲我们工作体系，讲到这个第一个第二件事情就是先去把我们的消费欲望控制好之后，第二件事情就是学习财商，学习投资理财，这是非常重要的。

那么我这里跟大家去讲讲我们工作上的事情。为什么要讲工作的事情。我们很多的中产家庭的焦虑源自于我们的年纪慢慢的变大，慢慢的我们会往四十五十走。当我们往这个阶段去走的过程当中我们的体力跟不上，我们的脑力跟不上，我们身体的技能跟不上等等的时候。这个时候我们会发现那些九零后，甚至那些零零后他进入到这个职场当中。可能他的想法比较好，也可能他的某一个点子比较好。这个时候可能会把你取代，这又不能说百分百把你取代。

但是前提一点，你所做的那一份工作，你所做的那一项服务是否是人家学一年或者说学两年，或者说学一个礼拜或者说学一个月就能把你完完全全给复制过来。如果说是这么一种轻而易举所复制下来，你所做的那项工作，你所做的那一件事情的话。那么你就很轻易地被这些年轻人给取代掉。这个当中又有关于老板的资本的情况。相对来说一个刚出社会的年轻人，如果说他能用一个月时间把你实验站所做的工作完完全全给复制下来的话，很显然一点是什么？老板你用用年轻人，为什么年轻人。精力旺盛，体力能扛，对不对？熬夜能熬，加班能加，他毫无怨言。但是对于我们很多的中小家庭来说，年纪大了，在这个公司时间待得久了。工资要高，加班又不能加等等，各种各样的问题，又有自己的一些纯净，对吧？那么这个过程中对于老板来说，他更喜欢的是什么用？年轻人来帮我做这件事情，为什么？因为我的开销成本会更低。这个情况下我们很多的中年人就会产生一种焦虑感的存在。其实对于我们中产家庭把消费预算通知以后，学会投资理财，还有重要的一点是我们把这个职业上的收入，职业的能力。职业的素养不断地去提升，让你在职场当中产生一种无可替代的位置的时候。那么所谓的年轻人九零后。进入职场之后，他不可能说把你给取代掉。那么在这种情况下，你才能在这个公司有一席之力，也有所谓的核心。竞争力

好，今天跟大家分享到底君子爱财取之有得，我们明天再见。

五、消费金融算不算普惠金融及互联网金融？

消费金融的实质，还是小额信用贷款。

是普惠金融的一种形式，只要具有"普惠"，就是普惠金融了

六、会计互联网金融就业方向及前景？

会计互联网金融就业的主要方向当然是从事财务管理工作，结合会计电算化进行精度超高的管理，对所有的现金流以及相关的其他资产数额进行管理。

七、2007年亚洲金融危机原因及启示？

二战后，东亚威权主义者把经济增长作为第一要务。由于保持了政治稳定、采取专家治国和出口导向战略，东亚迅速摆脱了落后的状态，大大推进了国家的现代化进程。著名经济学家保罗克鲁格曼认为，由威权主义而生成的“裙带资本主义”，在经济发展的某个阶段，商界和政府合作固然可以把整个国家的力量引到最有利于经济发展的途径上，但随着日积月累，它会造成监管不力和贪污盗窃的“道德风险”。

　　降低市场配置效率，损害金融稳定基础。

　　在一些东亚国家，与政府领导层有密切联系的利益集团控制着经济命脉。这些家族依靠与政府的密切关系牟取暴利，从而妨碍了经济的长期健康发展。

　　一些国家表面上健康的财政状况实际隐含着大量赤字，这是因为政府对与政客们有裙带关系的银行、企业提供各种隐性担保，增加了金融中介机构和企业道德风险，由此生成的不良资产则体现于政府的隐性财政赤字。政府主导经济增长而引致的政企勾结，使企业不注重经营管理，不注重经济效益，只注重与政府官员拉帮结派，只注重市场和资本份额的最大化而盲目扩张。

　　从20世纪60年代起，韩国的银行就成了政府经济政策的影子，金融机构按照官员的“明言”或“暗示”贷款给企业，企业再把巨额利润输送给这些官员。由于银行的滥放，到20世纪90年代，韩国每年不良债权总额至少有7万亿韩元，约占政府年财政预算的70%。最大30家财团负债加总占全国财富的1/3，平均负债率高达31.7%，有近10家大企业负债比率超过500%。在金融危机爆发前，韩国已有1/5企业处于隐性倒闭状态。

　　超借超贷导致信贷膨胀，诱发泡沫经济。

　　由于对权贵资本长期实行“金融倾斜”和优惠利率政策，为企业过度投资和盲目扩大规模创造了条件。同时由于政府对银行的保护，银行倾向于扩大贷款规模而忽视对贷款的风险管理。企业“超借”和银行“超贷”导致信贷膨胀，信贷过度膨胀的结果必然造成经济“过热”，在缺乏政府有效监管的情况下，造成低效益产业的过度扩张和股市房地产业的持续膨胀。

　　加剧两极分化，危害社会稳定。

　　权贵资本的肆意作为，使社会形成了暴富的少数和贫困的绝大多数的对立。在印尼，苏哈托家族与极少数华商控制着国家70%以上的财富，而赤贫人口(每天收入不足1美元)的数量有增无减。1996年联合国人力发展报告指出：马来西亚20%最富有人口的财富与20%最贫穷人口的财富之比率，是东盟国家甚至是亚洲最高的

八、东南亚金融危机的成因及启示？

东南亚金融危机的成因是由于多个因素的复杂交互作用。首先，东南亚国家的过度依赖外资和短期国际资本流动，导致经济不稳定。其次，金融机构监管不严，导致信贷过度放松和不合理的借贷行为。此外，固定汇率制度不合理，未能适应市场需求，也是危机的原因之一。危机启示是，国家需要采取稳健的货币政策，建立有效的金融监管机制，减少对外资依赖，加强经济多元化和增强市场透明度。

九、互联网及金融技术的发展促进了？

第一，提升了人民群众的金融获得感和满意度。在互联网金融出现之前，由于门槛过高，低收入人群无法获得传统金融机构提供的理财服务；由于缺乏央行个人徵信报告，大学生、农民工、蓝领工人等长尾人群无法获得传统金融机构提供的贷款服务；由于缺少合适的抵押物，绝大多数小微企业主无法获得传统金融机构提供的融资服务。在互联网金融出现之后，基本金融服务的门槛大大降低，馀额宝等互联网理财产品，满足了低收入人群的财富积累需求，有效提升了金融服务效率及用户体验。

第二，弥补了金融设施短板。金融系统和徵信体系是重要的金融基础设施，两者分别构成了金融服务的“硬支撑”和“软支撑”。然而，在互联网金融出现之前，两大基础设施均存在明显不足。一方面，传统金融机构的IT部门长期得不到重视，诸多系统开发及维护，都通过外包方式展开。长此以往，传统金融机构的技术人才匮乏，新兴技术的应用能力欠缺，导致金融创新步伐缓慢。另一方面，中国的徵信体系较为落后，央行个人徵信系统覆盖面窄，很多人成为“信用白户”。在互联网金融出现之后，大数据、云计算、移动互联、生物科技、人工智能、区块链等先进技术，广泛应用于金融系统搭建及优化，补齐了长期存在的“硬件”短板。

第三，激发了金融市场活力。十八大以前，中国的金融从业主体以传统金融机构为主，虽然也有不少民间金融机构，但都未能引起“现象级”关注。直到互联网金融出现后，国内金融市场的活力被彻底激发，网贷、众筹、互联网保险、互联网消费金融等业态得到了长足发展，使得互联网金融“颠覆论”甚嚣尘上。

第四，促进了金融监管完善。十八大以前，中国长期採用机构监管方式。然而，互联网金融的“跨界”特徵，规避了机构监管要点。在监管缺位环境下，随着发展深入，互联网金融出现了一些问题。为形成更有效的约束机制，监管层探索出以下监管思路：一是划定从业底线，明确各类互联网金融模式的自身定位。例如，网贷平台定位成信息中介。二是加强功能监管，对不同互联网金融业态实施穿透式管理。三是加强行为监管，按照同一原则，对相同互联网金融产品及服务实施统一监管。

十、互联网金融目前面临的问题，及2017年的互联网金融展望？

概念大于实质

骗子多于实干

99%的机构在光着屁股游泳

2017年是退潮之年

援引另一个问题下的回答：

给绝大多数搞线上供应链融资业务的同业泼一记冷水：如果你是阿里、京东这类能够控制交易的线上供应链金融平台，才有资格谈核心竞争力；其他不能实际控制交易的平台（例如一大堆“找X网”），就免谈这个问题了。

做金融永远不要忘记：金融的核心关切是信用，强调对基础资产的控制力和风险变现能力。

供应链金融是对一系列供应链专项资产的风险经营工具的总称。从供应链的三流上看，供应链金融工具的风险管理是扎根于线下实际的物流和现金流的，因为这两者一个是价值的具体载体，一个是最终的还款来源；至于信息流，它只是依附于物流和现金流、彰显二者存在的证据形式。

所以，无论信息流走线上还是线下，都不能构成对金融业务的实质性增信。线上供应链，仅仅是提高了信息流的传输效率，对金融而言，其意义只是锦上添花。（由此进一步说，阿里以及京东的非自营部分都不是风险完整闭环的。）

如果不具备对物流、金流的实际控制，仅仅掌握一点锦上添花的东西，何来核心竞争力可言呢？出了事情，可能买家卖家都远在千里之外，还可能都只是个轻资产的贸易公司，那空有交易信息有啥用？如果买卖双方串通虚假交易，以目前的数据技术能识别么？实质性的风控还是在线下。任何想轻资产、轻模式运营的，未来很长一段时间内都是没有可能的；即便有谁以轻资产模式开了个好头，想要长久走下去，也一定会越做越重。理清这个逻辑，就会明白为什么各种“找X网”概念炒得火热，但传统金融机构却都不买账了（曾经尝试过的银行到现在基本都退出了），最终大家还是觉得走托盘贸易模式更靠谱些——能抓住货和钱。

供应链金融，对底层资产控制力的要求高，对产品技术的要求高，对风控能力的要求高，线下运营成本也相当高——总之进入门槛超级高。银行受机制体制等因素的的限制，是不太具备操作能力的。而高门槛又意味着这个领域基本上不是草根金融能够轻易参与的。而目前的态势呢，是最近几年大群大群不懂金融的热血创业者往里涌，资本热钱往里涌，又赶上 P2P 的热潮，迅速抬高了整个行业的杠杆规模。

那么，未来银行参与供应链金融的机遇在哪里呢？我们先从时间线上做个回顾：

-- 供应链金融（包括线上、线下）大约是从2013年前后进入高速增长期，草根资本纷纷杀入，沉睡的巨头们渐渐开始觉醒，商业银行纷纷开始探索新的业务合作模式

-- 2015年，银行的首轮尝试宣告失败，供应链 / 中小微领域坏账大面积爆发，开始大幅收紧间接信贷业务，对担保、保理、租赁的合作业务均剧烈收缩甚至停办；但同时行业依旧因大量的新人、新资本进入而维持高增速，导致大量的存量和增量业务转入高成本的 P2P 渠道

-- 今年，国家收紧网贷政策，整体上 P2P 行业进入一年出清关门倒计时……

由此可以预见的是：2017年会看到草根供应链金融公司开始系统性的崩溃，线上轻资产模式将急剧降温；行业一地鸡毛的同时，由于对资产和业绩的渴求，大资本的参与度会大幅提升，供应链的深度整合将成为主要路径，对底层资产的并购、重组将成为主旋律，大量供应链核心企业将开启业务模式的转型；而对于银行而言，在前期风险陆续出清后，银企合作模式亦必须找到新的路径与新潮流相配合。

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