一、互联网公司风控哪些风险？

互联网公司风控（Financial Risk Management）是指互联网公司对其业务活动进行风险评估和控制的过程。在互联网公司中，风险类型多种多样，但以下是一些典型的风险：

1.信贷风险：互联网公司可能会涉及到向第三方提供信贷或者担保服务，从而面临信用风险、信用损失等。

2.支付风险：互联网公司可能会涉及到在线支付、退款等业务，因此需要确保支付流程的安全和可靠，以避免支付成功率低、退款困难等问题。

3.网络安全风险：互联网公司的网站、应用程序等需要保护用户信息的安全，以防止信息泄露、网络攻击等问题。

4.知识产权风险：互联网公司可能会涉及到知识产权的保护和许可问题，例如专利侵权、商标侵权等。

5.法律合规风险：互联网公司需要遵守法律法规的规定，否则可能会面临法律诉讼、罚款等问题。

二、如何有效进行互联网公司风控？

概述

互联网公司在风险管控方面具有特殊的挑战和机遇，有效的风控措施能够保障公司的稳健发展。本文将探讨互联网公司风控的相关策略和方法。

数据风险管理

对于互联网公司来说，数据安全是至关重要的。公司需要建立完善的数据安全管理制度，包括但不限于数据加密、权限管控、数据备份与恢复，以及网络安全监控和应急响应机制。

此外，公司还需要合规处理用户信息，确保在数据采集、存储和使用过程中符合相关法律法规，保护用户隐私。

金融风险管控

互联网公司往往面临着诸如资金清算风险、交易对手风险等金融风险。建立健全的风险管理体系，包括严格的资金管理流程、风险预警机制、风险定价和度量模型，以及建立信用评级体系等，对降低金融风险至关重要。

合规风险把控

随着互联网行业监管日益严格，合规风险也是互联网公司风控的重要一环。建议公司建立健全的合规意识和内部合规审核制度，加强对法律法规的遵从，并及时更新公司的合规政策。

技术风险管控

互联网公司面对的技术风险种类繁多，包括但不限于系统安全风险、技术漏洞风险、产品质量风险等。管理者需要建立健全的技术风险评估机制，加强对技术团队的培训和管理，保证技术安全。

综合管理

在面对多元化的风险时，互联网公司需要建立综合的风险管理体系，将数据风险、金融风险、合规风险和技术风险有机结合起来，进行全面的风险评估和防范。

通过以上措施，互联网公司能够更有效地进行风险管理和控制，保障公司的稳健发展。

感谢阅读本文，希望本文能够为互联网公司的风险管控提供一些帮助。

三、大型互联网公司的风控系统是如何搭建的？

风控系统定义为根据业务系统传来的数据或埋点信息来判断当前用户或事件有无风险。

再说明一下互联网风控的相关流程，包含有风险识别、风险估测、风险评价、风险控制、风险效果评价，而风控系统则是为实现上述流程而构建的系统。其中应用的场景分为账号安全风控、内容风控、支付风控、交易风控、活动风控等。

上面说明了风控系统的定义与构建目的，以下便讲述风控系统的处理流程。

风控系统内的处理流程主要分为三部分：实时引擎，近实时引擎和离线引擎。

1. 实时引擎可以对风险进行实时判断，其实时执行策略并做出判断，主要应用在登录页面、欺诈识别、内容审查等场景中；
2. 近实时引擎准备和统计实时计算需要的事实数据，其执行相关决策但不进行决策判断，应用在评估规则、核查身份等场景中；
3. 离线引擎在离线过程中对样本进行回溯分析，用历史数据来对风险进行相应判断，以填充之前的漏洞。其主要应用于业务离线风险识别、风险回溯等场景。

@图普科技 的风控系统可以通过此三类引擎的共同作用下，几乎对平台内各场景下的风险都能进行有效识别，这既作为风控系统运作流程也作为风控系统搭建过程。图普的风控系统研究比较成熟，且系统在不断迭代更新，不仅可以有效识别目前已经风险还可以对潜在风险进行检测，从而保障平台自身以及平台用户的安全。如果有兴趣可以去官网看看，里面有更详细全面的介绍。

四、推荐互联网金融风控书籍？

作者个人最早是在2012年时接触互联网金融，在前面两年其实个人更多的还是抱着试探的心态开始接触的，到2013年以后，互联网理财才成为个人主要投资理财渠道。今天就跟大家分享一下个人曾经读过的一些理财类书籍。按读的先后顺序排。

第一本：《中国经济大萧条还有多远》

推荐指数 ☆http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/A5nT0n0Iv5mQU9vzP8UibOSfUYMicDVfR7LLOmNFknDRznicR8oJ6EXVib872icstOhJTlOxN7Nwle1QsiarWIWAtlRw/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1

那时候阅读这本书，纯粹是出于兴趣爱好，在书店瞎逛为打发时间买来看的，书中的内容提到了很多中国经济发展所面临的问题，好几年过去，也没见中国经济有多困难。本书唯一的亮点，即文章中提到未来可能会遇到光伏产能严重过剩的问题，尤其是前些年很多地方为了追求政绩，上了很多光伏项目，导致产能严重过程，光伏这玩意更容易受光照时间的影响，北方比如内蒙，一个月中可能只有几天是天气比较差的时候，其它时候都是大太阳，而且地域广阔，他们上光伏项目条件好得多；南方比如四川盆地，有时一个月中就只有几天时间出太阳，更差的时候在冬季甚至一个月不出一天太阳，这种地方搞光伏项目个人觉得先天性就不足，不仅仅是四川，南方的好几个省份，天气也好不到哪里去。结合最近网贷平台绿能宝的事件看，这个产业的在南方的发展前景我个人是不看好。

第二本：《如何读懂财经新闻》

推荐指数 ☆☆☆☆☆

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这本书是看的次数最多的，看过超过5次，第一次看的时候也不太懂，后面反复看，才看出了一些名堂。它里面的内容比较基础，主要就是教老百姓如何去看懂各类财经新闻，也有一部分介绍网贷投资，黄金投资，股市投资最基本的常识。也是个人最喜欢的一本工具书。

第三本：《玩转互联网金融》

推荐指数 ☆☆☆☆

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这本书网贷平台人员写的，所以他写的主要就是网贷，前面几张鼓吹网贷如何有前景，后面主要介绍了网贷平台的主要业务模式，如何识别网贷平台好坏，还提及了部分众筹。

第四本：《解放众筹》

推荐指数 ☆☆☆

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这本书是一群作者写的，书本身就是众筹的一种方式，讲的最多的就是收益权众筹，渠道众筹，奖励众筹，读完后主要的印象就是：“人多力量大，众人拾柴火焰高”。

第五本：《我的第一本互联网金融理财全书》

推荐指数 ☆☆☆☆

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这本书是比较综合性的理财书籍，虽说主要讲网贷，但里面银行理财、债券、基金、期货、股票、外汇、保险、信托、网贷都在谈。它更多的是对这些理财方式的介绍，干货比较少。

第六本：《股权众筹》

推荐指数 ☆☆☆

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这本书主要是介绍老百姓如何进行股权投资。不一定适合大部分老百姓。

第七本：《从零开始学理财》

推荐指数 ☆☆☆☆☆

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这本书更多的是讲投资理财和投资习惯，后面就是各大理财方式的方法介绍，缺点是网贷这一块提的非常少，书是2013年第一次印刷的，我认为有些跟不上时代的节奏，不过从侧面说明，网贷这一块的受众度还是偏低的。

其它三本如下：

推荐指数 ☆

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http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/A5nT0n0Iv5mQU9vzP8UibOSfUYMicDVfR7FnnAI1bm8LhQzkPZM9eXN8FD06QoHBa5Klp7vel3x9pe44JUPkKwZQ/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1

这三本书很一般，也没怎么看，就是以前搞活动时随手买来消遣娱乐的，买回来后也没太过于专注研究。

第十一本：《2016中国互联网金融年报》

推荐指数 ☆☆☆

这本书是最近朋友送的，编著是中国互联网金融协会。它主要是讲互联网支付、网贷、互联网的保险、基金、消费金融、直销银行、证券、股权融资等等。个人也是刚开始看，还没看完。

以上就是个人读过的一些换联网金融类书籍，仅供大家参考。

作者简介:乐山大佛，互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融

http://weixin.qq.com/r/yD-dxfDETq0xrbSm92ra (二维码自动识别)

五、互联网风控发展

互联网风控发展：从传统到现代

六、互联网风控员前景？

风控的就业前景还是不错的；

特定的职位总被特定的领域所需要的，以银行为例，有客户需要向银行借贷，但是如果直接借给客户，但是客户没有偿还能力，还不起怎么办，这时候就需要风险控制者去进行把控，大多数的风险控制者是直接利用大数据进行风险的预判的，假设大数据判定该客户有能力偿还贷款，银行肯定是会去借的，毕竟可是会收到利息的，但是要是根据大数据显示，该客户并没有相应的偿还能力，银行是不会去借的，毕竟谁会想要去做“慈善”呢？

七、如何做好互联网业务风控?

开篇自答下，从事互联网及金融风控多年，这里说下自己在这个领域的一些经验和看法，便于同仁进行相关的讨论交流。

先来看个案例，黑产无处不在，时刻再攻击我们的平台系统。知乎的恶意小号通过头像、昵称来引流。（由于原图会被审核风控，所以在此打码处理；做风控还有个难点就是这些敏感数据，很难大批量公开提供参考，所以也导致很难想人脸图像等被大众所研究）

互联网最开始的PC时代，业务风险主要是木马、钓鱼被盗、诈骗等；再到后来的移动互联网手机、短信验证、设备锁也能解决很多问题；但网络的发展导致数据生成的速度越来越快，就进入大数据风控时代，基础各种风控画像的建设、分类聚类图挖掘模型的应用也不断在黑产对抗中落地应用。

如何做好风控？个人观点，就是要从注册到账号管控，全方位的监控业务中可能的风险问题。

要从注册、登陆、再到恶意号码的识别处罚做好基础的账号安全，保证生态的健康。这里国内做的最好的应该是微信，在微信用户账号生态内做产品是很比较安心的，当然这也是由于微信是私密社交圈，在设计时都把很多安全问题考虑到，这也使得想换个设备登陆微信体验很差，但时真的比较安全。

再到整体的业务场景的各个链路的风控都要做的更细致，从基础的关系创建、消息传播、交易请求、视频内容等等都要做到更全面的识别和监控体系。对于风险识别管控后续再详细拆解说明。

从多方面建立业务安全风控体系，多维度识别可能的业务风险。具体说说之前的一些经验：从账号、设备、行为、内容、关系链等维度建设基础画像和识别模型。更多维度的来识别黑产资源，和恶意行为。进行实时的风险干预拦截。简单说下几个环节重要的事项。

恶意识别： 做好数据清洗分析、特征挖掘（画像建设）、建模、评估、模型及策略的持续运营。

恶意防控：策略能快速部署，需要有一套可靠便捷的决策引擎；对于策略要组合判别，拦截手法，拦截时效。

运营对抗：没有完美的安全策略，都需要持续的监控运营；每天关注业务指标和客诉，多分析异常案例；建设好运营分析平台，可快速便捷分析案例，掌握最新的黑产手法，及时调整策略。

没有永远无法被攻破的策略，只有不断尝试的数百万黑产大军。只要有利可图，业务风险就一直会存在。做互联网风控的同仁共勉，一起将黑产逼回做“好人”，守护好咱们的产品安全线。

对回答和问题感兴趣的同仁们可以关注下这篇文章：

八、互联网金融公司风控部门的日常工作是怎样的？

互联网金融公司的风险控制部门当然是针对互联网金融公司所面临的各种风险而设置各种职能。

在传统金融公司，他们所面临的风险主要为信用风险、道德风险、市场风险、合规风险、操作风险、战略风险和流动性风险。这一点做的最好的应该要属银行了，银行的一切工作流程，内控制度，操作规范都是把风险控制作为首要考量因素而作出的安排。

传统金融机构最为主要的风险是信用风险，也是我们经常说的发生在信贷领域的赖账风险。不管是企业信贷还是个人信贷，遇到老赖是一个概率问题。业务部门想要做成业务，风控确必须挡路，他们之间有天然的矛盾关系。

这就要求传统金融公司的风控不但要掌握相关风险模型，财务，法律，税务的知识，更要学会跟人打交道。举个例子，信贷经理说有个企业要贷款2个亿，财务水平，公司状况各个方面都发展良好。作为风控，重点审核公司近一年的流水以窥探端倪，还要跟公司的财务见面聊聊，也许能有意外的发现。

而互联网金融公司除了面对传统金融企业的风险，还要同时面对模式风险和数据风险。

模式风险说得通俗点就是需要风控人员论证商业模式，交易模式的合法性。最近几年，高层对互联网金融一直采取放养的态度，各种民间智慧在这个行业大放异彩。一时间，包括股权众筹，P2P抵押万能险，收益权拆分，自建资金池等模式无不是踩在红线上在跳舞。

作为风控，就要研读央妈，一行三会和各地方金融办的最新政策信息，在交易模式上提前修正，避免被派出所贴封条的悲剧。例如P2P高速发展了三四年，现存的比较知名的网贷平台最大的风险就在于政策风险，警察来巡查一次就有可能造成挤兑。

数据风险在传统金融领域也会存在，但意义却大相径庭。在传统金融机构的数据主要是防病毒，防泄漏，在互联网金融领域数据风险主要在于数据的有效性。现在很多的新型金融企业利用数据挖掘，机器学习，反欺诈等计算，批量化操作等大数据方法评估风险。但是大部分企业目前掌握的数据仅限于网络上公开的个人信息，被爬虫拔下来进行分析的基本限于微博，QQ空间，博客等，激进一些的可能掌握短信，微信，邮箱等私人信息。实际上如何分辨这些信息的有效性才是互联网金融风控的核心能力。

例如支付宝的风控可以看到个人的淘宝购物记录，优酷会员购买记录，虾米音乐购买记录，再加上你在魅族收集里的信息，在高德上的出行记录。但是这些那些对于分析你的还款能力有效，他们各自的比重又该是多少。这就需要风控配合大数据科学家制定更为科学的大数据风控模型了。

九、公司风控有那几方面？

一般来说，企业风险主要有一下几个方面

①战略风险

②财务风险

③运营风险

④市场风险

⑤法律风险

十、互联网金融风控峰会

互联网金融风控峰会：保护金融安全与促进创新的平衡

互联网金融行业正在迅速发展，为投资者和借款人提供了更多便利。然而，伴随着便利而来的风险也在不断增加。为了确保金融安全，促进行业可持续发展，互联网金融风控峰会应运而生。

互联网金融风控峰会：保护金融安全

互联网金融风控峰会旨在集合行业内的专家、学者和从业者，共同讨论风险管理的最佳实践以及金融安全的保障措施。通过分享经验和知识，峰会为行业的风控领域提供了宝贵的交流平台。

风险管理的挑战

互联网金融的快速发展给风险管理带来了巨大挑战。传统金融机构可能无法适应互联网金融所带来的高效、便利和大规模性，因此需要引入新的风险管理策略。此外，互联网金融行业的创新性业务模式，也要求风险管理在不阻碍创新的同时，确保业务的稳定和安全。

技术助力风控

互联网金融风控峰会中，技术被广泛讨论和应用。大数据、人工智能和区块链等创新技术正改变着风险管理的方式。通过技术手段，金融机构能够实时监测和分析各类数据，识别潜在风险，提高风控决策的精确性和速度。

同时，技术助力下的风险管理也面临着挑战。低劣的数据质量、隐私保护问题以及技术的不成熟性都需要得到关注和解决。

互联网金融风控峰会：促进创新的平衡

互联网金融行业不断创新，为经济发展注入了新的动力。然而，创新也带来了新的风险和挑战。互联网金融风控峰会的另一个关键目标便是探讨如何在保护金融安全的同时，促进行业的创新。

监管与自律

在互联网金融风控峰会上，监管政策和自律机制是讨论的重要议题。监管部门需要制定相应的政策法规，对互联网金融行业进行有效监管，防范风险。同时，行业协会和企业也应自觉遵守规范，建立健全的风控机制，保障金融交易的公平、透明和安全。

风险教育和投资者保护

互联网金融行业需要加强风险教育和投资者保护工作。投资者应了解风险和回报的关系，选择合适的投资产品，理性对待投资。金融机构则应加强信息披露，提供真实、准确和全面的投资信息，保护投资者的合法权益。

互联网金融风控峰会：实现共赢发展

互联网金融风控峰会提供了一个协作的平台，旨在实现行业内各方的共赢发展。通过分享经验、促进创新和探讨最佳实践，行业能够共同应对风险挑战，保护金融安全，推动互联网金融的可持续发展。

行业协作

互联网金融风控峰会促进了行业协作和合作。金融机构、技术公司、监管部门和学术界能够共同研究、分享和改进风控策略和技术，增强整个行业的风控能力。

行业标准

互联网金融风控峰会为行业标准的制定和建立提供了平台。通过共同制定行业标准，可以促进行业自律和规范发展，提高金融风控的水平和效能。

公众利益

互联网金融风控峰会最终的目标是保护公众利益。通过加强风险管理、保护投资者权益和推动行业发展，互联网金融行业能够更好地为广大投资者和借款人服务，为经济社会发展做出积极贡献。

互联网金融风控峰会作为风险管理和创新探索的平台，将继续推动互联网金融行业的稳定和发展，实现行业内的共赢和可持续发展。

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