如何看待今年多家互联网金融公司在美国上市？

一、如何看待今年多家互联网金融公司在美国上市？

仍记得2017年，互金公司都像着了魔似的一个个排着队赴美上市。皮皮掐指一算有信而富、和信贷、趣店3家互金公司向美国证券交易委员会提交了招股书。

过没多久，作为中国第一家P2P网贷平台拍拍贷也向美国证券交易委员会（SEC）递交了IPO申请书，在纽约证券交易所IPO上市，股票代码为“PPDF”，最高筹资额为3.5亿美元。

而在2017年10月18日，趣店在美IPO定价已公布为24美元每ADS，公司发行3750万股，也就是打算筹资要超过9亿美元。毫无疑问这是中国公司在美最大IPO。

但后来《趣店罗敏回应一切》的采访让趣店登上了头条：“你不还钱，就算了，当作福利送你了。”罗敏本人也对此表示，赴美IPO，九十九死一生。事情过去了好几个月，却恍若隔世。

这让网贷平台都吃了个教训，上市接受采访可以带来很好的宣传效果，但言辞轻狂也容易适得其反。

然而从一个投资者的角度来看，平台上市跟我们又有什么关系？

首先，它会影响投资者的判断，让我们经常猜想：上市的P2P是不是更厉害？会不会更靠谱一些？这是大多数的投资者会有的心理。

而网贷平台一个个抢着上市，又是为什么呢？

是急需融资吗？还是想着给自己披上个“金钟罩”？

一、蜂拥而上

正如苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言所说：

“一是品牌效应。通常而言，上市是企业标准化、规范化运营的标志，能够极大地提升品牌声誉，尤其是网贷行业正面临着污名化的困扰，上市对于品牌提升的效果更为显著。

二是融资渠道。上市开辟了公开的股权融资渠道，一方面为原有股东提供了退出通道，另一方面也为平台打开了融资的大门，为后期的持续发展奠定了资金基础。”

也就是说，网贷平台上市就像跻身进入了上流社会，不仅外表变得光鲜靓丽，身价也高了，足以吸引更多的人来进行投资。不仅如此，互金公司上市了之后还丰富了市场交易品种，感觉也是一个不错的“双赢计划”。

比方说，中国互联网金融公司中已有宜人贷的股价在上市那一年内上涨了约150%；2017年4月份上市的信而富挂牌至今也已上涨约77%；而趣店上市首日股价就大涨21%。

看来互金公司一上市就会大受欢迎。

但是，对于P2P投资者来说，互金公司上市之后就会变得更可靠了吗？其实不然，上市系网贷平台爆雷的也不少。

二、雷声不断

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年4月，上市公司参股或控股的P2P网贷平台高达120家，其中上市公司控股平台47家，上市公司参股平台68家，停业、转型以及问题平台共5家。

前不久绿能宝还有合拍贷分别被曝光提现困难，这两家皆为上市系平台。

且前者由钢琴家郎朗代言，后者有郎咸平教授荣誉指导。

意想不到的是，原本让大家都很看好的两家网贷平台也有爆雷的一天。

虽说上市是可以让这些互金公司声名大噪，但是我们投资者也应该注意的是，互金公司上市一方面是其实力使然，另一方面则有可能是公司出现急需融资情况。

倘若投资者不巧上当投资了迫于融资而上市的互金公司，估计也很难拨开迷雾逃脱出来。

小结：

上市公司固然有其优势，但作为一名眼光犀利的投资者，就不应被这些“背景光环”所迷惑。

对外展现的财务报表也仅仅只能作参考，不能全信。毕竟公司上市在迎来新机遇的同时还会伴随着重重困难。

所以说，准备过年了，小伙伴们更要小心！千万别以为P2P平台上市就是万事大吉脸上贴金了啊！

......

那么，不看平台是否上市

那究竟要看什么呢？

可点我关注后期内容哦~

（图片均来自网络）

二、互联网金融公司上市的条件？

股票经国务院证券监督管理机构核准已向社会公开发行。公司股本总额不少于人民币三千万元。开业时间在三年以上，最近三年连续盈利;原国有企业依法改建而设立的，或者本法实施后新组建成立，其主要发起人为国有大中型企业的，可连续计算。

持有股票面值达人民币一千元以上的股东人数不少于一千人，向社会公开发行的股份达公司股份总数的百分之二十五以上;公司股本总额超过人民币四亿元的，其向社会公开发行股份的比例为10%以上。公司在最近三年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

三、美国互联网金融发展得快吗？

美国互联网金融发展的不快，因为美国人普遍使用信用卡。

四、互联网金融为什么在美国诞生？

互联网金融的发展起源：

互联网金融在上世纪九十年代出现于美国，但在美国却罕有“互联网金融”（InternetFinance)的称谓，而是以电子金融（E-Finance)、网络银行、网络保险、P2P等分散的形态而存在。

由于金融市场发展程度和金融监管环境的不同，互联网金融在美国并未像其在中国一样独树一帜。

在我国，2012年谢平在其研究报告中首次明确提出“互联网金融”的概念，并将其按发起主体划分为传统金融机构的金融互联网和新兴互联网企业的互联网金融。

尽管当前这两者已呈现出明显的融合趋势，但人们通常将后者作为互联网金融的典型代表。

究其原因，财邦金融小组认为，主要来自于传统金融机构与新兴互联网企业在精神内核方面所展现的企业禀赋的差异性，即所谓的“互联网精神”与“传统金融精神”的差异性，前者是“开放、共享、去中心化、平等、选择、普惠、民主”，后者是“精英化、神秘化、信息不对称”。

互联网金融在上世纪九十年代出现于美国，但在美国却罕有“互联网金融”（InternetFinance)的称谓，而是以电子金融（E-Finance)、网络银行、网络保险、P2P等分散的形态而存在。由于金融市场发展程度和金融监管环境的不同，互联网金融在美国并未像其在中国一样独树一帜。

五、美国互联网金融现状

美国互联网金融现状分析

美国作为全球金融科技的领头羊之一，在互联网金融领域拥有丰富的经验和独特的发展模式。本文将分析美国互联网金融现状，探讨其特点、趋势以及对其他国家的启示。

互联网金融的定义与发展

互联网金融是指利用互联网技术对金融业务进行创新和变革，包括但不限于在线支付、P2P借贷、第三方支付、投资理财等领域。在美国，互联网金融起步较早，各种金融科技公司层出不穷，推动了金融行业的数字化和智能化转型。

美国互联网金融的特点

首先，监管严格是美国互联网金融的显著特点之一。美国金融市场的规范程度和监管力度全球领先，各州都有自己的金融监管机构，对互联网金融公司的准入条件和运营规定都有明确规定，保障了金融市场的稳定和健康发展。

其次，技术创新是美国互联网金融蓬勃发展的重要推动力量。众多科技巨头如谷歌、苹果、亚马逊等都涉足金融科技领域，不断推出创新产品和服务，引领着行业的发展方向。

再者，市场竞争激烈是美国互联网金融市场的一大特点。各类金融科技公司争相进入市场，竞争异常激烈，但也促使了市场的不断进步和创新。

美国互联网金融的发展趋势

未来，美国互联网金融将呈现出以下几大发展趋势：

• 人工智能和大数据的应用：随着人工智能和大数据技术的不断发展，将进一步提升互联网金融的服务水平和风险控制能力。
• 区块链技术的普及：区块链技术在金融领域的应用将更加广泛，改变传统金融业务的模式和效率。
• 移动支付的普及：移动支付已成为美国消费者支付习惯的重要方式，未来将继续发展壮大。
• 金融科技创新的不断涌现：新兴科技如虚拟货币、区块链债权等金融创新产品将不断涌现，丰富市场选择。

美国互联网金融对其他国家的启示

美国互联网金融的发展经验对其他国家具有重要的启示：

注重监管和规范是互联网金融发展的基础。严格的监管可以有效保护金融市场秩序，防范金融风险，提升市场参与者的信心。

技术创新驱动发展是互联网金融持续繁荣的不竭动力。各国应加大对金融科技领域的投入，推动技术创新，提升金融服务水平。

加强国际合作是推动互联网金融全球化的重要途径。各国应加强合作，共同应对全球金融市场的挑战，促进互联网金融行业的健康发展。

综上所述，美国互联网金融作为全球互联网金融的引领者，其发展现状和趋势对其他国家具有借鉴意义。只有不断创新、注重监管、加强合作，才能推动互联网金融行业迈向更加繁荣和健康的方向。

六、美国互联网金融发展

美国互联网金融发展概述

美国互联网金融的发展背景

美国互联网金融的主要模式

美国互联网金融的发展现状

美国互联网金融的未来趋势

七、互联网金融与互联网消费金融区别？

种方式。与传统消费金融相比，互联网消费金融有以下几个方面的不同：

1. 资金筹集方式不同。互联网消费金融依托线上的筹集方式，如通过电子商务平台、银行搭建线上消费平台、互联网消费金融公司或其他的创新企业等1。

2. 产品定位不同。互联网消费金融注重产品定位，结合消费者偏好和市场需求，推出简单、安全、放心的产品1。

3. 风险控制措施不同。互联网消费金融公司具有较大的风险控制压力，在风险控制方面需要更加注重个人信息和账户安全等方面1。

因此，在开展互联网消费金融业务时，企业需要充分考虑自身特点和风险控制需求，并严格遵守相关法律法规2。

八、为什么美国并没有出现所谓「互联网金融」或者「金融互联网」的概念？

在一家外资咨询公司工作，经常会和国外的同事在互联网金融/金融创新领域进行讨论。针对这个问题，稍微分享一下两个发现：

1）国外不是没有互联网金融的产品，只是少了理论家来框框架

举一些优秀的产品：

• Simple：用户体验超好的digital bank（但其实它本身没有银行牌照），背后挂靠的是BBVA的FDIC存款产品（在去年被BBVA收购）。界面非常简洁，有个很特别的功能叫做“Safe to spend”——它会根据你过去的收支情况/投资产品的到期日预测你未来的现金流情况，进而计算出你今天可以花的钱，进而让你免除现金流危机！（比如我就经常在快到信用卡账单日的时候要赎回一些投资产品用于偿还帐单…）

以下几家名声在外我就不赘述了。

• Lending club P2P始祖，也是首家上市的P2P借贷平台（美国最大P2P平台LendingClub上市，专家支招中国投资者_DoNews-新经济传媒）
• Kickstarter 回报式众筹网站
• AngelList - Invest in startups online 股权众筹网站
• e*trade (Investing, Trading and Retirement) 互联网券商/discounted broker
• StockTwits 美国版雪球
• Paypal (Pay Online, Send Payments or Set Up a Merchant Account) 电子支付
• 林登币 (Economy of Second Life) 虚拟货币的经典研究案例。

因为越来越多金融机构客户对互联网金融感兴趣，也有一些国外的同事用了一个比internet finance逼格更高的词 "Fintech"。

2）美国有不少互联网金融创新模式在中国还没完全实现

由于监管的问题/资源整合的难度，有一些模式还无法在中国完全实现。（这也是未来的创业的机会）

稍微列举几个：

• Mint: Money, Bill Pay, Credit Score & Investing 被Intuit收购后名声大噪，可以连结所有银行账户，一个界面里看到自己所有的财务状况。老牌记账APP 挖财 推出了一个 挖财钱管家，可以链接不少银行账户，不过由于银行端端口开放程度有限，整个产品体验很差。
• PayPal Working Capital: 直接上图
• Motif(Online Broker, Investment Ideas, Online Stock Trading) 每个用户都可以成为自己的基金经理，创建自己的投资组合，每个投资组合被叫做一个Motif，用户可以分享到社交网络并与其他用户讨论。用户可以直接交易平台上的每个Motif组合，Motif进而收取一定的佣金。雪球网最近也在推差不多的东西，但还无法做到直接交易。

Reference:

[1]

九、互联网金融考研？

1、考研，互联网金融不是专业，最多只是一个研究方向。

十、互联网金融目的？

第一，提升了人民群众的金融获得感和满意度。在互联网金融出现之前，由于门槛过高，低收入人群无法获得传统金融机构提供的理财服务；由于缺乏央行个人徵信报告，大学生、农民工、蓝领工人等长尾人群无法获得传统金融机构提供的贷款服务；由于缺少合适的抵押物，绝大多数小微企业主无法获得传统金融机构提供的融资服务。在互联网金融出现之后，基本金融服务的门槛大大降低，馀额宝等互联网理财产品，满足了低收入人群的财富积累需求，有效提升了金融服务效率及用户体验。

第二，弥补了金融设施短板。金融系统和徵信体系是重要的金融基础设施，两者分别构成了金融服务的“硬支撑”和“软支撑”。然而，在互联网金融出现之前，两大基础设施均存在明显不足。一方面，传统金融机构的IT部门长期得不到重视，诸多系统开发及维护，都通过外包方式展开。长此以往，传统金融机构的技术人才匮乏，新兴技术的应用能力欠缺，导致金融创新步伐缓慢。另一方面，中国的徵信体系较为落后，央行个人徵信系统覆盖面窄，很多人成为“信用白户”。在互联网金融出现之后，大数据、云计算、移动互联、生物科技、人工智能、区块链等先进技术，广泛应用于金融系统搭建及优化，补齐了长期存在的“硬件”短板。

第三，激发了金融市场活力。十八大以前，中国的金融从业主体以传统金融机构为主，虽然也有不少民间金融机构，但都未能引起“现象级”关注。直到互联网金融出现后，国内金融市场的活力被彻底激发，网贷、众筹、互联网保险、互联网消费金融等业态得到了长足发展，使得互联网金融“颠覆论”甚嚣尘上。

第四，促进了金融监管完善。

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