一、互联网金融是否是未来投资理财的趋势？

互联网反正是现在人们在生活中不可缺少的一部分了，很多东西都在网络化，投资理财肯定也是的。考虑到风险，传统金融不会完全被取代，但是投资率会下降，从今年网贷相关数据可以看出，一直处于涨幅的金额，很好地说明了互联网金融很受大家的欢迎。

二、如何看待中国互联网金融行业未来的发展趋势？

互联网金融未来会继续发展，但管理部门也会加强监管。但是发展会有两面，会带来积极的一面，也会出现诸多问题。互联网金融积极地一面：互联网金融模式快捷、便利，所以具有吸引力，会吸引更多的客户；互联网金融营销渠道有优势，能很容易发布营销信息，传递理财信息；互联网金融产品丰富了金融市场，会促进市场更加活跃；互联网金融可能出现的问题：

1.利用互联网的金融诈骗频繁出现；

2.互联网理财的问题导致金融风险加剧；

3.监管者加大件管理力度

三、2016中国互联网金融征信论坛

2016中国互联网金融征信论坛 - 探讨互联网金融征信发展的机遇与挑战

尊敬的读者朋友们，欢迎来到2016中国互联网金融征信论坛！本次论坛旨在共同探讨中国互联网金融征信行业的发展机遇与挑战，以及推动行业持续健康发展，让更多的人受益于互联网金融服务。

互联网金融征信的意义

随着互联网金融的快速发展，征信体系的建立和完善变得尤为重要。互联网金融征信作为对用户信用情况进行记录和评估的重要工具，对于防范风险、增强金融机构的风控能力无疑起到了至关重要的作用。

互联网金融征信的意义主要体现在以下几个方面：

• 促进金融创新：互联网金融征信可以提供更全面、准确的用户信用信息，为金融机构提供更多创新性金融产品的设计依据。
• 降低信贷风险：通过对用户信用进行评估，互联网金融征信可以帮助金融机构更准确地判断借款人的信用状况，从而减少信贷风险。
• 推动金融普惠：互联网金融征信可以为那些没有传统信用记录的人群提供信用评估服务，使他们能够更容易地获得金融支持。

本次论坛的主要议题

本次论坛将围绕以下几个主要议题展开讨论：

1. 互联网金融征信的现状与发展趋势
2. 互联网金融征信对金融创新的引领作用
3. 互联网金融征信在降低信贷风险中的应用
4. 互联网金融征信与金融普惠的关系
5. 互联网金融征信的技术创新与挑战

参会嘉宾介绍

本次论坛邀请了众多业界知名专家、学者和行业领袖参会发表演讲和进行圆桌讨论，为大家带来最前沿的研究成果和发展动态。

以下是部分参会嘉宾的简要介绍：

• 张宇 - 中国人民银行数字货币研究所副所长
• 李娜 - 中国互联网金融协会征信专委会主任
• 王明 - 北京大学互联网金融研究中心主任
• 赵军 - 民生银行网络金融风控总监

展望互联网金融征信的未来

互联网金融征信作为互联网金融的重要组成部分，将在金融行业的发展中发挥越来越重要的作用。未来，互联网金融征信将更加关注用户隐私保护、数据安全以及技术创新等方面的问题，并在不断完善的基础上，为金融机构提供更全面、准确的信用评估服务。

随着中国互联网金融行业的进一步发展，相信互联网金融征信行业也将迎来更多的机遇与挑战。通过本次论坛，我们期待能够推动互联网金融征信行业的健康发展，共同构建信用良好的互联网金融环境。

谢谢大家！

四、互联网金融理财发展新趋势是什么样的？

联网金融伴随着互联网的发展逐渐成为市场的新宠，

越来越多的企业开始打造自己的

互联网金融服务平台，由于市场的庞大，各种风投、VC

对于互联网金融平台青睐有加。

伴随着银行加大互联网服务的建设，

互联网金融在短短数年内获得极大的市场份额，

传统的金融也在受到来自互联网金融的压力，变革速度不断加快。

五、Mary Meeker 发布的《2016 年互联网趋势报告》中都有哪些亮点？

从自己专栏里copy 过来：

昨天Mary女皇的年度报告出炉了，这次找来了高瓴资本一起参与，所以中国部分也更有看头。

看完之后记录下自己的一些收获和看法。

原报告地址：

http://www.slideshare.net/kleinerperkins/2016-internet-trends-report?utm_source&from=timeline&isappinstalled=0

1. 全球互联网用户的用户数量增速稳定但是略有放缓，但是印度的增量却在加速。（40%的增速vs之前的年平均增速是33%)

另一点是印度现在的penetration也只有22%，所以正常来讲印度在互联网领域会有很大的机会。他们有可能正在经历之前我们经历过的阶段。

2. 智能手机的增速显著下降，这也是大家之前都看到的事实了，但是数据上还是很扎眼的。（+10% vs 之前年平均28%）

可能以为这智能手机这块饼我们差不多吃完了，是时候寻找next big thing了。

3. 全球经济增长在放缓，这是毋庸置疑的。不过下面有张有趣的图：

这张图大概讲的是国家GDP和债务之间的关系，我的理解是一定程度上显示了国家发展对他潜力的透支度。有意思的是 中国的透支度并没有我想象那么高。然后，印度，再次显示了自己是个高潜力的存在。

另外一个点就是，人口的出生率仍然在不断下降，但是人口的预期寿命却在不断升高。所以看起来，做老年人的生意确实是个未来的机会。

4. 下面是比较有趣的广告部分：

a. 在线广告继续疯狂成长。（两个数据：增速+20% VS +16% Y/Y； 手机端广告增长+66% VS desktop端 +5%）

有个有趣的图（增速角度看，facebook在广告这块看起来会是新的霸主）：

b. 尽管增速这么厉害，在线广告仍然比传统广告有更好的增长空间（下面这张图显示了在手机广告领域，在美国机会仍然很大）：

c. 另外一点就是广告的内容，大多数人会倾向于选择躲开广告（消音或使用广告拦截插件），所以如何把广告内容做的更好，更有传播性，甚至引发自发的传播就显得非常重要。（报告里面有举一些有趣的例子，不过大多数来自snapchat）

d. 另一个就是总结了千禧一代的特点，有几个点我觉得很有趣，很重要，也很认同。（他们一般具有全球化思维，更乐观，更宽容，喜欢尝试和接受新鲜事物，更追求工作和生活的平衡，也更加愿意去从事公益性的服务）

5. Retail 的趋势：

a. 电商的强势增长

b. 品牌化越来越重要，那么有几种途径（优秀产品->形成品牌；品牌->零售商；零售商->产片/品牌； 另外讲了个有趣的新的分销模式->stitch fix的例子）

c. 有从线下向线上延展的（nieman marcus：26%销售来自线上）也有从线上向线下延展的。（其中关于warby parker这个是个很有趣的例子，我正好之前有了解过，所以还蛮惊喜于他们能发展的这么好的，看下面的截图，很了不起）

d. 接下来讲了很多实际的例子，其中比较有趣的是combatant gentleman和stitch fix的例子。 第一个男装品牌核心在于抓住有效的在线市场途径，然后重点突击。刚好之前有个朋友聊到三只松鼠，觉得真的有点异曲同工之妙。

另一个stitch fix的新分销渠道和数据分析为主的销售策略都很合我之前的一些想法。而且这种新的分销方式真的还是蛮有启发性的。

先写到这，明天继续哈

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继续来：

接着上篇的继续聊：

聊聊看了Mary Meeker的年度报告的一些收获 - 咖啡间里喝杯茶 - 知乎专栏

6. 下面开始讲的是社交和沟通的部分：

a. 00后这一代人比千禧一代更进一步，有个图的比对综合分析了一个重点就是，千禧一代还一定程度上喜欢用文字社交，但是到了00后这一代，会更倾向于使用图片和视频。（知乎现在的主流用户还是8090后，但是当00后成为消费主流的时候，我相信会有新的社交网站出来代替,其实现在很多的公众号已经显示出了这个趋势）

b. 关于直播的分析显示出如果不出现新的颠覆性直播方式（我压宝VR直播），现在火爆的直播模式会继续火爆。

c.

视频和图片一样也是流行的趋势之一；

智能手机的激增会带来一个新的众创时代（完全buy in，下一个被颠覆的也许就是传统娱乐行业，包括电影电视娱乐节目等等）；

对于广告和品牌来讲，如何让更多人参与进来是新的需要下功夫去思考的部分；

直播非常火爆；体育直播也在不断进化

d. 图片的部分，社交性的图片平台正在继续强化蚕食大多数人的时间（提到的offerup我不太知道，惭愧，回去做作业去。）这会是广告和品牌的巨大机会。

e. messaging（这个词我就不翻译了）的进化和强大。

message的模式正在从传统的符号表情向图片进化（看到了和d点连上的点）

就像之前微信想要做的，不断强大之后，社交平台会是横跨手机系统的新平台，衍生出一种新的可能来颠覆ios和Android的统治力。

7. 新的人机交互方式和交通方式：

a. 虽然技术难度较大，语音交互势必会颠覆传统文字人机交互方式。（这点深有体会，之前认识一个朋友坚持用语音输入确实做到了远超过我传统方式的文字输出量）

b. 有意思的是，女皇提到了语音会成为链接智能家居，智能汽车，只能设备的利器。确实这点上语音远胜传统方式（比起文字，每个人的语音都有个性容易辨别，且输入简单，在车辆的环境里就完胜文字输入）

c. 提到了amazon echo从一个冷不丁的角度突然杀出对apple device形成了强势挑战。

一不小心被amazon在这里利用语音输入切入的话，也许apple真的是要危险啊。

看到这里真的觉得Apple腹背受敌啊。关键是至今都还没有什么未来的布局或者黑科技出现，感觉很有可能步微软的后尘被挤下神坛。厨师，请加油啊。

另一点就是语音输入这块感觉确实潜力很大，机会也很多啊。

接下来就是交通工具了，主要就是智能汽车和轿车软件们

d. 智能汽车是很有可能成为智能手机一样的next all in one big thing的。（女皇认为在这里，美国依然具备绝对的领先和垄断优势，因为所有智能汽车相关的top厂商都在美国）关于市场方面，女皇认为中国有一定的机会和挑战，印度则够呛

e. UBER为代表的分享租车经济的未来，数据显示这是有巨大前途的。其实推荐大家看下uber创始人的ted演讲，基本讲了很多他的思路。我个人觉得数据和这些数据的分析和使用才是uber，滴滴们的核心竞争力和关键。（前脚滴滴才从苹果那融了10亿美金，昨天我就听说uber又融了35亿美金，真是牛逼！不过whatever，看来普通消费者还能享受一段时间的补贴福利）

明天继续。

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中国的部分8. 即使投资下降，服务相关的工作和产业以及收入仍然在上涨服务行业：每年在 GDP中的比重都在增加，现在占据 50%的GDP 以及GDP增长的 87%接下来是雇佣图，可以显然看出服务行业雇员人数的上涨（农业从业人员的负增长很厉害，同时工业从业人员从 13年开始负增长也从侧面应征了实体制造业的危局。反过来讲，我个人觉得可能危机中也蕴含着机会，还记得皮特泰尔的那个理论么，其实一个行业的总价值没有特别巨大，但是如果你能在其中占有一个大百分比，那就是一个垄断，可以带给你大量的利益。所以何况农业和工业本身的量值很大，而从业人员在流失证明行业的竞争可能在下降，逆向思维的话，反而会是一个树立垄断地位的好时机。）

城市的部分：这张表两个重点，大家都知道的城市家庭可支配收入每年都在上涨，但是增长率在变缓，我感觉要么源自经济增速放缓，要么源自城市家庭会投资更多的收入在固定投资上面中国的互联网用户 -现在为38% 说明还有很大空间，但是增速在放缓了

互联网使用上面 BAT三家加起来占有了71%的互联网使用时间，三家中，腾讯完胜，自己瓜分 45%。微信占有35% 的使用时间。（不过这里我有点怀疑的是数据的来源，是否具备准确性）

中国互联网的趋势：广告： 15年开始，互联网广告超过电视广告，到今年差距老大。另一个小点是，和美国很像，纸媒广告都面临极大的死局。下一张也是个很有趣的表，中美 top 7的零售商对比，可以看到在中国电商的强势，而在美国，反而 walmart依然强势领跑。

16年有31% 的微信用户会利用微信进行消费， 15年只有15% ，移动消费强势崛起旅游 app这里，中美差异较大，美国 app仍然专注在少数产品，但是中国的旅游 app方向是做一站式大杂烩式解决方案境外旅游这里大家应该心里都有数，中国人的境外旅游增长趋势强烈，但是意外的是从比值角度讲，韩国更恐怖。移动支付这里，中国确实走出了一条新路，增长速度和规模远超美国，尤其是恐怖的微信红包。

最后是叫车软件这块，两张图显示了中国对这类新鲜事物接受速度之快，增长之恐怖。不奇怪为什么 uber死活一定要打赢中国市场了。（ 35亿投资之后，这场胜负更加好看了）

9. 下面是 KPCB关于公司的一些数据和分析：

其实整个核心就是互联网的影响，塑造了一大批强大的互联网公司，已经在向很多传统公司发起挑战了。但是，用 PPT的原话就是it is just a beginning 。另一个就是传统公司的反应，他们开始对新兴公司的收购。（哎，不由得感慨下我司，从来都不会走收购新兴公司的路线的）关于互联网公司的泡沫与否，很难一概而言，市场上确实有被高估的公司，但却同样有被低估的公司。10. 下面是关于大数据的部分具体的就不细说了，大家看表就好了。总体来说，随着数据存储计算处理等等的硬件上软件上得不断进步，我们正在迎来一个强大的大数据时代。很多传统的工具，行为方式都会被颠覆， let’s see it.(当然，隐私和法律依然是数据领域的重头话题 )

大体上来讲，MM的数据上完全未必可信，但是趋势上我觉得还是很有借鉴价值。未来的机会依然很多，而且私以为，这两年我们可能真的正处于一个变化动荡的起点。

比如我最感兴趣的倒是，Apple会不会在未来五年内被掀翻 :)

以上

六、从全球来看，哪个国家的互联网金融发展最好？互联网金融未来的发展趋势是怎样的？

再不要想互联网金融，也没有了互联网金融，金融就是金融，互联网只是个操作方式，做金融永远要有官方的牌照的，不要自以为是了，再也不要轻易说互联网金融了，多少年轻人，多少家庭的生活都被这样的新名词耽误了，年轻人已经是身不由已了，什么时候才能结束了只有天知道了，现在只有好好的活下去的。看到了吗北京一千万亿需要的审计的平台资金，你再敢涉及到钱！

七、作为互联网金融的重要一支，互联网证券的趋势有哪些呢？

2016年是我国互联网证券飞速发展的一年，互联网证券正处于3.0到4.0的过渡时期，证券移动互联网发展也相当迅猛，越来越多的证券客户直接通过手机进行开户、交易、查行情、看资讯等操作，移动端已成为最主要的发展方向。

探讨证券互联网行业，根据易观最新的报告，可从中国证券业背景和互联网证券现状、案例及趋势四个方案展开。

如果你对现状和案例不感兴趣，可直接跳到第四部分看趋势。

1-中国证券业背景分析

1.1金融体系中，证券行业规模相对较小，可提升空间大

2015年，证券业金融资产为4.4万亿，小于银行和保险业199.35万亿、12.36万亿的金融资产规模；而在2015年金融机构总资产及营收中，证券业规模占比小于银行、保险业。但随着居民财富增加、投资选择倾向改变，证券行业发展空间较大。

1.2证券结算金额快速，券商数量保持平稳

居民财富增多，资产增值意愿强烈，国内证券交易额快速增长。2015年受股市利好影响，证券结算金额增长幅度达110%；我国证券业务为牌照制，证券牌照要求高，较难获批，券商数量变化较为稳定。

1.3券商营收总额快速增长，经纪业务是增长主要动力

券商行业营收总额增长快速，2015年增幅达到121%，为5752亿人民币，其中经纪业务是券商营收增长主要动力，2015年经纪业务增长约为1641亿，增长贡献率超过52%。

1.4经纪业务占比过大，券商营收结构单一

券商各业务条线营收结构不合理，经纪业务营收占比过大，其他条线业务能力开展较弱；因经纪业务易受外部行情影响，故券商营收结构需要调整。

1.5我国证券行业投资人数量庞大，2015年数量增速较快，国内证券市场以个人散户为主

受股市行情、一人一户解禁的影响，我国证券市场投资者账户增速较快，2015年达到2.1亿户，较2014年增长51%；我国证券市场以个人散户投资为主，专业投资机构较少，市场专业程度不足，投机成分较多，抗风险能力普遍偏弱。

1.6投资人证券投资倾向互联网渠道，移动APP用户数持续增长

我国证券交易以互联网为主，随着非现场开户等政策出台以及移动终端的普及，证券移动互联网化发展迅猛，据易观千帆数据显示：2016年9月，证券服务应用，月活跃用户量约为1.3亿，移动端已成为主要发展方向。

2-中国互联网证券现状

2.1国内互联网证券PEST：证券环境相对完善

2.1.1政治环境

• 2012，《证券账户非现场开户实施暂行办法》发布，明确证券公司可通过见证、网上为客户开户。
• 2014 ，证监会批准中信证券、国泰君安证券、银河证券、长城证券、平安证券、华创证券六家券商成为首批网络券商业务试点资格。

• 2015，中国证券登记结算公司决定：一人一户制度取消。投资者可直接通过开多个券商账户来实现更换券商服务。

2.1.2经济环境

• 行业佣金率不断下滑，部分中小券商以逼近万二的成本线，行业竞争加剧，互联网技术能够降低经营成本，聚集大量投资用户。
• 股市低迷，投资人交易量较少，导致经纪业务营收不明朗，券商开源节流。
• 国内券商纷纷推出APP、建立商城、与互联网公司合作，促使传统券商行业整体互联网化。

2.1.3社会环境

• 2012，券商经纪业务中，网上交易占交易量比重为83%，营业部现场交易仅为13%，社会投资人对互联网线上服务接受度较高。
• 具有互联网使用习惯的80后、85后，逐步成为社会中坚，其财富投资倾向将由银行存款、银行理财、网络借贷，转向股票市场。

• 个人投资者是国内证券主要参与者，便于互联网证券展业。

2.1.4技术环境

• 智能投顾与量化投资初步尝试，利用技术手段降低投资顾问费用，让投资理财在成本上平民化、大众化。
• 移动互联网及智能手机的成熟、普及，社会大众能够实时获取行情资讯，并据此作出交易决策。
• 恒生电子homes系统上线。

2.2互联网证券以券商为主导，第三方服务商为补充

目前互联网证券参与主体为传统券商以及第三方服务商，券商利用互联网改造经纪、资管等零售业务；证券第三方服务商则提供行情资讯、交流社区、投资工具等周边服务，且有拓展券商核心业务可能。

2.3互联网证券参与者众多，因业务牌照，仍以传统券商主导

2.4互联网券商整体状况较好，第三方服务商已进入多寡头垄断

据易观千帆数据统计：在前二十名证券服务APP中，券商数量占据优势，为15家，占比25%，第三方服务商为15家，占比75%；用户资源券商较为分散，第三方服务商则呈现以同花顺、大智慧、东方财富网为主导的市场格局。

2.5互联网证券投资人需求转向个性化，差异化程度日益明显

良好用户体验是互联网证券主要竞争力，按照服务深度，其需求分为基础信息、委托交易、投资策略、综合理

财服务四个层面，基础信息、委托交易、投资策略用以吸引、保留客户，而综合理财为平台提供变现。

2.6基于用户综合金融诉求，现有券商供给不足，转型迫切

余额宝推出，天弘基金成为国内规模最大单只基金，金融+互联网成为行业公认趋势；部分券商下调佣金率，目前经纪业务将继续提供现金流，未来券商将借助互联网向资管、投行等高附加值业务转型。

2.7证券业务互联网改造措施：基础服务吸客，附加服务变现

政策解禁，投资人选择、更换券商成本降低，未来互联网证券的重点将由“证券牌照”转向以客户为中心，互联网证券将会采用互联网经营手法：通过良好服务体验，吸引大量用户，利用附加服务将流量变现。

2.8开户新政令券商竞争加剧，券商互联网化加快，佣金率下降

非现场开户、一人一户制度解禁，政策变动，投资人交易渠道改变，导致券商同业竞争加剧，佣金率降低，促使券商互联网化：降低成本、提高效率、寻找营收增长点。

2.9券商互联网化态度进程有差异：大型综合券商积极性较高、转型较快，小型券商转型相对滞后

在125家券商中，已有55家获得互联网证券试点资质，约占券商总数44%，按照2015年营业额划分，分为大型券商（100亿以上）、中型（100亿-10亿）、小型（10亿以下)，其中大型券商共14家，试点资格11家，中型券商73家，试点资格41家，小型券商38家，试点资格3家，从占比来看，大型券商较为积极，小型券商互联网缓慢。

2.10经纪业务改造体现在移动互联网渠道以及用户功能丰富两方面

经纪业务将由以往主营业务逐步转向基础获客业务。以国金证券为代表中小券商其佣金利率逼近万分之二业务成本线，低佣金率成为券商行业常态，券商将借助互联网，降低营业成本，提高社交互动、行业资讯等高粘度服务，为券商获取大量高粘度客户。

2.11利用智能投顾技术，降低成本、提高效率，资管业务面向普通大众

券商资管业务当前业务成交规模较小，但随着社会大众理财意识加强，智能投顾商业应用，以往面向高净值人群的投资顾问服务将会下沉长尾用户，所以券商资管业务市场前景大。

2.12行情资讯、投资策略是第三方服务商主要产品

服务技术商主要为投资人提供行情资讯、投资策略，满足投资人基础信息、委托交易、投资工具层面需求，目前通过代销基金等方式，进入金融理财领域。

2.13第三方服务商优势在于前端流量，后端金融产品需弥补

庞大投资人群体是第三方服务商核心优势，向券商、金融业务拓展，建立一站式金融服务，依靠金融核心服务获取收益，是第三方服务商发展方向，未来发展受制智能投顾技术水平以及监管是否准许。

2.14智能投顾是完善第三方服务商后端关键技术，为投资者与金融产品实现双向匹配

行情信息资讯同质化较为严重，第三方服务商将智能投顾技术作为差异化主要手段，关键是智能投顾是否能

有效识别投资人风险承受能力、投资倾向喜好，金融产品风险程度，对两者匹配，提供组合策略建议。

2.15智能投顾模式多样，分为机器导向、人机结合、以人为主三种类型

照人为参与程度的高低，智能投顾分为三种，机器导向，人机结以及以人为主，并相对应五种主流模式。其中，机器导向中,主要有两种模式，一个是基于现代资产组合的资产大类配臵模式，另一个是数据分析模式；以人为主中主要包括两种模式，主题投资和跟投模式；人机结合中，线上引流至线下模式是其主流模式。

2.16国内互联网证券进入高速发展期

2.17结构调整、差异竞争、互联网深化、牌照获取是互联网证券主要问题

基于行业历史遗留原因，目前国内互联网证券行业存在营收比重不合理、产品服务缺乏差异化、互联网证券全

渠道营销化、证券相关业务牌照申请难四大问题。

3.中国互联网证券案例

3.1中泰证券

3.1.1积极创新，解决互联网+产生的离散化、碎片化问题，保证活跃用户快速增长

2013年中泰证券谋求移动端转型，2015年初推出APP中泰齐富通，中泰证券通过业务、模式、组织三方面创新支持券商互联网化，2016年齐富通被新浪财经评为十佳券商APP。据易观千帆监测数据显示：中泰证券转型效果明显，APP齐富通运营效果较好，活跃用数量户增长快速。

3.1.2中泰齐富通创新在线问答服务，结合微店与ICC功能，实现一对一个性服务，保障用户体验

齐富通APP是中泰证券互联网主打产品，齐富通答借鉴滴滴模式，率先推出抢单问答功能齐富通答及投顾微店服务，解决信息不对称、提供一对一“人+社交”式服务体验，结合线下营业厅实现O2O服务，同时创新推出券商ICC功能，保障用户能够实时在线得到服务，提高体验感。

3.2平安证券

3.2.1:集团资源互推引流、多重措施推进互联网化

平安证券成立于1995年，目前隶属于平安集团资产管理，为443万用户提供证券期货经纪、投行、资管、财

务顾问等服务。截止2015年底，平安证券营收约为76亿，净利润24.78亿，现资产管理规模达2370亿元。借

助集团优势，2015年共有83万平安互联网公司用户迁向平安证券。平安证券加速互联网转型，推进“互联网

经济”、“投行1+N”等战略。

3.2.2平安证券措施有效，促使活跃用户数量持续升高

易观千帆数据显示： 2016年 9月，平安证券APP活跃用户为485万人，同比去年同期69万的活跃用户增长603%，位居券商类APP活跃用户规模第二。合理定位、APP交叉推荐、新功能开发是平安证券APP活跃用户数增长的主要动力。

3.3长江证券

3.3.1长江证券五大战略实施转型，移动端成果显著

长江证券成立于1991年，2015年全年营收约为75亿，目前获得43个业务领域的业务资格，截止2016年6月底，长江证券共设置27家分公司，169家证券营业部，业务范围覆盖全国29个省市。长江证券通过五大举措推动培育高增长业务，其中长江e号是重点项目，2016年9月，长江e号月活约为227万人，远超平均水平。

3.3.2新功能开发、研发高投入、组织创新是长江证券移动互联网战略转型三大措施

长江e号是长江证券主推互联网金融产品，该产品除了集行情交易、理财商城等功能满足客户综合金融需求外，为用户提供投顾互动功能的e服务，加强用户粘度。为了保证互联网金融战略实施，2016年上半年，长江证券向互金业务投入增加2000万研发费用，并设立两部六中心，在组织上支持战略转型。

4.中国互联网证券趋势

4.1证券行业环境变化，核心资源、营收支柱由牌照、经纪转向客户、高价值服务

互联网所具有的马太效应，令证券行业的核心优势由业务牌照为主，转向为以顾客体验为核心；在营收结构上，鉴于用户需求的多样性，经纪业务将由支柱性行业转为基础服务，资管等金融产品将成为证券主要收入来源。

4.2流程改造：差异化前端服务、后台一站式金融服务

4.3服务策略转变：增设C型营业厅，创新智能投顾，实现O2O服务

提升用户体验，满足用户需求是互联网证券服务策略的根本。综合及C型营业厅将成为线下网点主要方式，以满足高净值人群及普通大众不同需求。同时智能投顾将广泛应用，低成本、高效率为用户提供投资理财组合建议。

4.4互联网证券将呈现差异化定位，全能财富型、大众理财型、 通道服务型是其发展三大类别

互联网券商及第三方服务商纷纷入场互联网证券，行业竞争加剧，为此证券机构根据自身优势，差异化竞争将是互联网证券机构主要方向。按照牌照资源、自身业务实力来看，互联网证券机构未来将呈现全能财富型、大众理财型、服务优化型三大类别。

来源：易观

PS：本人个人微信公众号——券商互联网（ID：i_securities），有更多关于券商互联网金融方面的思考，有兴趣的小伙伴欢迎关注。

http://weixin.qq.com/r/W0QgOKDEpv3ZreRb9xFJ (二维码自动识别)

八、2016年互联网金融模式

2016年互联网金融模式

在2016年，互联网金融模式取得了巨大的发展和创新。互联网的快速普及和技术的不断进步，为金融行业带来了前所未有的机遇和挑战。

互联网金融模式的出现，改变了传统金融行业的格局，为个人和企业提供了更加便捷和高效的金融服务。以下是一些2016年互联网金融模式的关键特点：

• 创新的金融产品和服务，满足了人们不断增长的金融需求。
• 数据驱动的风险评估和信用评分系统，提高了金融机构的风控能力。
• 智能化的投资和理财工具，为个人投资者提供了更多选择和便利。
• 去中心化的区块链技术，为金融交易提供了更高的安全性和透明度。

2016年互联网金融模式的发展也面临了一些挑战和问题。其中最主要的是监管的不完善和风险的增加。由于互联网金融模式的创新性和复杂性，监管部门需要加强对互联网金融行业的监管和规范，以保护投资者的权益和维护金融市场的稳定。

总的来说，2016年是互联网金融模式发展的关键一年。随着技术的不断进步和监管的逐步完善，互联网金融模式将继续为金融行业带来更多的创新和机遇。

九、金融人才流向互联网科技公司，真的存在这种趋势吗？为什么？

谢谢邀请。

我曾分别在华尔街和硅谷最典型的两家公司工作过，在东西海岸都各见过从“另一边”转投过来的，在这里就谈谈我的浅见。

（以下华尔街公司简称 G，硅谷公司简称 F）

F公司有一个很好的“午饭轮盘”项目，就是让我这种交不到朋友的低情商症患者随机跟另一位参与者（患者）配对吃午饭聊天。在我的轮盘生涯中，我遇到了好几位原先在投行/咨询业工作的饭友，有一些是直接跳槽而来，有一些则是读完商学院（MBA）后加盟F公司。而在美国另一头的G公司里，从硅谷科技公司跳槽而来的员工则少见得多，即使碰到一个也很可能是因为金融界严厉的竞业协议，从另一家金融公司离开之后把硅谷科技公司当成疗养院休息了一年半载，其间身在曹营心在汉，并未真正考虑在科技公司长久发展的，等竞业协议期一过就毫不犹豫地回到华尔街的。从我观察到的有限的样本来看，“逃离华尔街”奔赴硅谷的趋势是切实存在的。

金融界人才的流失还不止于本身在华尔街的人来到西海岸，而是从大一新生注册“计算机科学101”的时候就已经开始了。在美国读书这些年，观察到的现象就是，各校无论是否是传统工科强校，计算机系的规模都在急剧扩张；而即使是不以计算机为专业的学生，也至少会修上那么一两门编程课。不难想象，放在从前，这些学生中的许多人是会以金融为专业，以进高盛为目标的。之所以会发生这样的转变，究其原因，不外乎以下几点：

行业前景。美国新一代精英阶层普遍的观点是看衰金融业而看好科技业，即使在杜克、宾大、哥大这些白人清教徒后裔大本营、华尔街预备队，持这种观点的人也逐渐占到了主流，看看沃顿商学院现在有多少人修了计算机双专业就知道了。这其中，有少数人可以用清晰的逻辑和可靠的论据来支持他们的选择，而绝大多数人的观点则是从众效应的产物：资本市场青睐科技公司导致媒体关注，而在舆论和影视作品的影响下，美国的年轻一代逐渐形成了“新钱就是比老钱更酷”的想法（以及“老钱都是寄生虫和吸血鬼”的想法），也并不需要问为什么，跟着感觉走就是了。这里我并不觉得这两种人有优劣之分，毕竟刚出校门的年轻人，凭着一股子热血做选择，也未见得就是一件坏事。F公司的首席运营官在她的书中写道，某硅谷巨头的前CEO曾对她说：

“If you're offered a seat on a rocket ship, you don't ask what seat. You just get on.”

也就不难理解这些人的心理了：谁都不想错过这艘火箭啊。（虽然有的航天器登陆了火星，有的则是印度发射的）

工作环境。比起金融界西装革履的成人商业世界氛围，至少从表面上来看，互联网公司简直就是轻松愉快的大游乐园。就拿F公司来说，它有着：

• 开放式的办公楼，轻松俏皮的装饰风格
• 十几家早中晚免费的餐厅/食堂，数个免费的冰激凌店
• 每个办公楼都有的游戏机，和一个专门放街机的免费游戏厅
• （免费的）健身房，（免费的）干洗店，无限供应的饮料零食....
• 随意的着装风格（假如本公司以及各个竞争对手公司发的免费T恤也是风格的话）
• 灵活的办公时间（除了需要开会的日子，其他时候随时远程办公都行，中午来上班六点就回家的人也大有人在，只要把活干了什么都是你说了算）
• 更多跟自己相像的年轻人

而对应的，G公司有着：

• 望之令人生畏的摩天办公大楼，严肃的写字楼式装修
• 一家死贵的食堂，晚上还不开
• 大多数时候都是放财经新闻，只有世界杯的时候才会切到ESPN的挂在墙上的小电视
• （对员工打95折的）健身房，（死贵的）干洗店，（经常卡住需要用脚踹的）付费零食售货机
• 严格的着装要求（每周五是“随意着装日”，但是你要是敢穿T恤来，呵呵。。。）
• 即使刷知乎也要来公司的电脑上刷的“刷脸”时间
• 更多有家有室的中年人

大多数人讨厌变化。而对于人生经历只在校园里面的新毕业生而言，这二者他们更熟悉更亲近哪一个，自不待言。

工作本身。对于初级职位来说，互联网科技公司的工作内容至少看上去要比大投行有趣得多，虽然我觉得大多只是搬砖头和搬五颜六色的砖头的区别，不过大多数人还是觉得写一个“举报”按钮要比给老板的报告改错别字要有意思。（关于投行员工的日常工作，请关注 @苏吗里的专栏新锐投行民工的日常 - 知乎专栏）当然我要说，金融界最有意思的公司在买方，但是职位实在太少了，这方面 @Emily L的两篇专栏写得很好（本科毕业做投机 - 投资笔记 - 知乎专栏 和 本科毕业做投资 - 投资笔记 - 知乎专栏 ）

人际关系。华尔街是一个残酷的世界，你的利润都写在别人脸上。当然，这个的前提是你得是前台员工（对于投行来说就是投行部，资管部，交易部，投研部，私人银行部），假如你不幸在中后台，就不要指望前台员工会给你太（ren）多（he）尊重了（见M&I的老文 Holla Back, Office: 7 Reasons You Shouldn't Work In The Back Office）。而在互联网公司，人与人之间则要友善得多，虽然某些特定职位偶尔有些人比较有优越感，至少能做到不同岗位之间在面对面时能保持基本尊重。这一方面源于生存/竞争压力上两个行业的不同，另一方面也是两岸文化的差异使然。

薪酬待遇。之所以把这条放在最后，是因为这是相对不好比较的一项。总体来说，即使是各大投行把新招毕业生的起薪提高了20%之后，和硅谷一线公司仍有20%以上的差距。传统印象中，金融工作（在梦里）有着更丰厚的奖金，但在今天，这方面的差距几乎被科技公司慷慨的股权激励抹平。很多人甚至表示，比起事先没底而且江河日下的金融年终奖，更喜欢心里有数可以看着一点点涨上去的期权和股票。

上面所述的原因，更多是解释为什么大学新生更倾向于攻读计算机相关的学位，以及新毕业生为什么更倾向于投奔硅谷。而对于文章开头提到的，我在F公司遇到的那种本身已经在金融咨询等“老钱”行业打拼数年的金融老兵，他们转投硅谷除了上述原因之外，还有一个很重要的因素：

金融行业陡峭的金字塔，以及硅谷对非技术型商业人才需求的觉醒。在金融界，假如以跳槽到一流买方或者升为董事总经理级别人物为“成功”的话，大多数人都会在成功的妈妈那里被卡住甚至是刷掉。在我的另一个回答（投行和商行的 VP 或者 SVP 算什么级别的 title ？ - Jianchi Chen 的回答）中，我说过在G公司，90%以上的人升到副总（VP）级别这辈子就算到头了。对于很多有野心有抱负的金融人士来说，这是不可忍受的。而在美国的另一边，硅谷的大小公司们在经历了各种糟糕的管理层之后，也开始越来越强烈地意识到，优秀的专业企业策略、市场研发、销售、品牌人才是多么重要。一度倍受鄙视的MBA们，终于发现科技公司的大门对自己敞开，而且位置还不少。而从Wealthfront，Lending Club 等金融科技都沾边的硅谷企业发展起来之后，对“另一边”的人才则更是求贤若渴。一边是眼见升职之路遥遥无期，再待下去脑袋就要在天花板上顶出包了；另一边是新的机会可以施展所长，顺带把握世界信息脉搏，选择也就很明显了。

十、未来互联网金融发展趋势分析

未来互联网金融发展趋势分析

近年来，互联网金融蓬勃发展，给传统金融带来了颠覆性的影响。随着技术的不断进步和人们对便利金融服务的需求不断增加，互联网金融正迅速崛起并改变着金融行业的格局。本文将对未来互联网金融的发展趋势进行分析，为读者揭示其前景和挑战。

1. 移动金融的兴起

未来互联网金融的发展离不开移动金融的推动。移动设备的普及和移动支付的便捷性，使人们可以随时随地享受金融服务，这为互联网金融发展提供了巨大的市场空间。未来，移动金融将成为互联网金融的主要形式，各类金融产品和服务将通过移动应用平台提供给用户。

手机银行、第三方支付、移动理财等已经成为人们生活中不可或缺的一部分。未来，移动金融将进一步融合其他领域，如社交网络、在线购物等，为用户提供更加便捷的金融体验。

2. 数据驱动的智能金融

随着大数据、人工智能等技术的快速发展，未来的互联网金融将成为一个数据驱动的智能时代。通过对海量数据的分析和挖掘，金融机构可以准确地评估风险、优化产品、个性化推荐，提升服务质量和用户体验。

未来的互联网金融将引入更多的智能化技术，如机器学习、自然语言处理等，实现智能风控、智能客服等功能。智能金融将成为未来金融行业的重要发展方向，为用户提供个性化、高效的金融服务。

3. 区块链技术的应用

区块链技术作为一项颠覆性的创新，已经在互联网金融领域中得到了广泛应用。未来，区块链技术将进一步推动互联网金融的发展。

区块链技术的去中心化、可追溯、不可篡改等特点，使其成为金融交易的理想选择。未来，区块链将应用于支付结算、信用评估、智能合约等领域，提升交易的安全性和效率，降低金融交易的成本。

4. 金融科技公司的崛起

金融科技公司是互联网金融发展的重要推动力量。未来，金融科技公司将继续崛起，并在互联网金融领域中占据重要地位。

金融科技公司将利用技术手段、创新业务模式，推动金融行业的变革和升级。未来，金融科技公司将涌现出更多具有创新能力和竞争力的新型金融机构，推动互联网金融行业的发展和进步。

5. 监管环境的完善

互联网金融的快速发展也带来了一些风险和挑战。未来，监管环境的完善对于互联网金融行业的健康发展至关重要。

监管机构应加强对互联网金融的监管，建立健全的监管制度和法律法规，规范互联网金融行业的发展。同时，金融机构也应加强自律，提升风险防控能力，保护用户利益。

结语

未来互联网金融的发展前景广阔，但也面临着一些挑战。移动金融、数据驱动的智能金融、区块链技术的应用、金融科技公司的崛起等将成为互联网金融发展的重要趋势。同时，监管环境的完善对于互联网金融行业的稳健发展具有重要作用。

作为金融行业的一种新兴形态，互联网金融将继续创新和进步，为用户提供更好的金融服务。相信在各方的共同努力下，互联网金融必将迎来更加美好的未来。

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